유니버시티큐리티뱅크쇼어스(UBFO) 주가 전망 및 기업 분석 - PER·배당·실적·목표주가·RSI·MACD

UBFO

United Security Bancshares (CA)

3월 31일 4:00 PM ET (한국 4/1 05:00)

$10.51

+0.00 +0.00%

유니버시티큐리티뱅크쇼어스(UBFO)은(는) Financial 섹터의 기업으로, 이 페이지에서 PER·EPS·배당·RSI·MACD 등 14개 항목을 분석합니다.

시가총액

$185M

스몰캡

P/E

14.8

저평가 구간

배당수익률

4.57%

52주 위치

125%

저 44% 고 -9%

애널리스트

Index ⓘ	-	P/E ⓘ	14.83	EPS (ttm) ⓘ	0.71	Insider Own ⓘ	25.78%	Shs Outstand ⓘ	0.02B	Perf Week ⓘ	-
Market Cap ⓘ	0.18B	Forward P/E ⓘ	-	EPS next Y ⓘ	-	Insider Trans ⓘ	-	Shs Float ⓘ	0.01B	Perf Month ⓘ	1.94%
Enterprise Value ⓘ	-	PEG ⓘ	-	EPS next Q ⓘ	-	Inst Own ⓘ	34.49%	Short Float ⓘ	0.87%	Perf Quarter ⓘ	4.79%
Income ⓘ	0.01B	P/S ⓘ	2.82	EPS this Y ⓘ	-	Inst Trans ⓘ	-	Short Ratio ⓘ	3.39	Perf Half Y ⓘ	15.49%
Sales ⓘ	0.07B	P/B ⓘ	1.32	EPS next 5Y ⓘ	-	ROA ⓘ	1%	Short Interest ⓘ	0.11M	Perf YTD ⓘ	4.37%
Book/sh ⓘ	7.94	P/C ⓘ	-	EPS past 3/5Y ⓘ	-9.03% 5.59%	ROE ⓘ	9.1%	52W High ⓘ	-8.77% ($11.52)	Perf Year ⓘ	17.3%
Cash/sh ⓘ	-	P/FCF ⓘ	9.36	Sales past 3/5Y ⓘ	6.68% 11.1%	ROIC ⓘ	8.26%	52W Low ⓘ	43.58% ($7.32)	Perf 3Y ⓘ	64.73%
Dividend Est. ⓘ	$0.48 (4.57%)	EV/EBITDA ⓘ	-	EPS Y/Y TTM ⓘ	-17.52%	Gross Margin ⓘ	-	Volatility(W/M) ⓘ	1.76% 2.21%	Perf 5Y ⓘ	28.33%
Dividend TTM ⓘ	0.48	EV/Sales ⓘ	-	Sales Y/Y TTM ⓘ	-0.7%	Oper. Margin ⓘ	25.49%	ATR (14) ⓘ	0.24	Perf 10Y ⓘ	120.94%
Dividend Ex-Date ⓘ	2025/12/26	Quick Ratio ⓘ	-	EPS Q/Q ⓘ	36.53%	Profit Margin ⓘ	18.76%	RSI (14) ⓘ	55.01	Recom ⓘ	-
Dividend Gr. 3/5Y ⓘ	2.94% 1.76%	Current Ratio ⓘ	0.14	Sales Q/Q ⓘ	-1.32%	SMA20 ⓘ	2.31% ($10.27)	Beta ⓘ	0.28	Target Price ⓘ	-
Payout ⓘ	69.35%	Debt/Eq ⓘ	0.07	Earnings ⓘ	2026/1/22	SMA50 ⓘ	-0.79% ($10.59)	Rel Volume ⓘ	0	Prev Close ⓘ	$10.51
Employees ⓘ	113	LT Debt/Eq ⓘ	0.07	EPS/Sales Surpr. ⓘ	-	SMA200 ⓘ	8.99% ($9.64)	Avg Volume(3M) ⓘ	0.03M	Price ⓘ	$10.51
IPO ⓘ	1996/4/18	Option/Short ⓘ	No/No			Trades ⓘ	0	Volume ⓘ	-	Change ⓘ	-

📊 United Security Bancshares (CA) (UBFO) 투자 분석

United Security Bancshares (CA), 어떤 회사인가요?

유니버시티큐리티뱅크쇼어스(UBFO)

Financial · Banks - Regional

소형주 — 거래량이 적어 변동성이 큽니다

🏦 캘리포니아 프레즈노 본사의 센트럴밸리 지역 커뮤니티 뱅크입니다. 13개 지점에서 농업·상업·부동산 대출을 제공하며, 2025년 12월 Community West Bancshares(CWBC)와 합병 계약을 체결해 합산 자산 50억 달러 규모 합병을 추진 중입니다.

United Security Bancshares (CA) 자세히 알아보기 →

시가총액

$0.0B

약 0.3조 원

⚖️ 삼성전자의 0%

시총 순위4096위

직원 수113명

IPO1996/04/18

현재가$10.51 ≈ 14,399원

NASD · USA

주요 이벤트

⏰ 다가오는 이벤트

🔔 실적 발표

다음 발표 일정이 아직 공시되지 않았습니다

🎯 배당락일

예정된 배당 일정이 없습니다

📜 최근 이벤트

🔔 실적 발표 2026년 1월 22일 (목) · 장 마감 후

돈을 잘 벌고 있나요?

수익성은 좋지만 재무가 약합니다

부채 부담이 높아 경기 하락 시 부담 가능

수익성 — 얼마나 효율적으로 돈을 버나

영업이익률

제품·서비스 팔아 남기는 순수 이익률 (높을수록 잘 벌음)

25.5%

✓ 우수

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 6.9% · 상위 18%

💡 일반적으로 10% 이상이면 양호, 20% 이상이면 우수

순이익률

세금·이자까지 다 빼고 최종적으로 남는 돈 비율

18.8%

✓ 우수

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 2.9% · 상위 18%

💡 일반적으로 8% 이상이면 양호, 15% 이상이면 우수

ROE

주주 돈으로 1년에 얼마나 벌어주는지 (15% 이상 우수)

9.1%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 3.6% · 상위 36%

💡 일반적으로 15% 이상이면 우수 (단, 부채 레버리지 효과 주의)

ROA

회사가 가진 자산 대비 한 해 수익 비율

1.0%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 0.9% · 상위 49%

💡 일반적으로 5% 이상이면 양호, 10% 이상이면 우수

ROIC

사업에 투입한 돈 대비 얼마나 수익 내는지

8.3%

✓ 우수

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 1.9% · 상위 25%

💡 자본비용(보통 8~10%)보다 높으면 가치 창출, 15% 이상이면 우수

재무 건전성 — 빚·유동성 부담은 괜찮나

부채비율 D/E

자본 대비 빚의 비율 (낮을수록 건전)

0.07

✓ 부채 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 0.41

💡 일반적으로 1.0 이하면 건전, 1.5까지는 무난 (금융·유틸·REIT는 구조적으로 높음)

유동비율

1년 내 갚을 돈 대비 현금성 자산 여유

0.14

✓ 위험

💡 1.5~3.0 적정, 1.0 미만이면 단기 유동성 주의

* 평가는 같은 업종·규모 peer 그룹 분포 대비 상대 위치 + 절대 가드(적자·위험 임계값)로 결정됩니다.

앞으로 어떻게 될까?

전망 데이터가 부족합니다

애널리스트 추정치·목표가가 수집되지 않았습니다.

실적은 예상대로 잘 냈나요?

과거 실적 데이터 부족

분석 가능한 과거 실적 발표가 수집되지 않았습니다.

성장하고 있나요?

평균적 성장

업종 내 중간 수준

역성장 구간 EPS 또는 매출이 감소 중 — 구조적 문제 또는 경기 민감성 확인 필요

📊 지금까지 얼마나 성장했나 (실제 실적)

과거 3년 EPS

지난 3년간 실제 EPS 연평균 성장

-9.0%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 7.1% · 하위 30%

과거 5년 EPS

지난 5년간 실제 EPS 연평균 성장

+5.6%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 9.2% · 하위 44%

과거 5년 매출

매출이 5년간 얼마나 자랐는지

+11.1%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 9.4% · 상위 46%

⚡ 단기 모멘텀

매출 QoQ

전분기 대비 매출 변화 (단기 모멘텀)

-1.3%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 5.8% · 하위 33%

* 미래 값은 애널리스트 컨센서스 추정치입니다. 평가는 같은 성장 스타일·규모 peer 그룹 대비 상대 위치로 결정됩니다.

투자 용어가 어렵다면 경제사전에서 찾아보기 →

장기적으로 주가가 우상향 했나요?

장기 부진 — 시장 대비 -54%p

UBFO +28.3% · S&P 500 +82.1%

시장 대비 초과수익 (주가 기준, 배당금 제외)

5년 기준

vs S&P 500

-53.8%p

시장보다 크게 열세

1년 기준

vs S&P 500

-9.3%p

시장 대비 소폭 열세

52주 범위 내 현재 위치

최저 (-43.6%p) 최고 (-8.8%p)

현재가가 저점 대비 43.6% 위, 고점 대비 8.8% 아래

최근 리스크 (최근 55거래일)

최대 낙폭

-12.4%

연간 변동성

21.3%

지금 투자 매력은?

같은 업계 회사들보다 싼 편입니다

이익 대비·자산 대비·현금흐름 대비로는 싼 편, 매출 대비로는 평균권

💡 읽는 법 — 같은 업계 회사들과 비교해 "무엇 대비" 주가가 싸냐/비싸냐를 봅니다. 예: 이익 대비 싸다 = 버는 돈에 비해 주가가 저렴, 자산 대비 비싸다 = 보유 자산에 비해 주가가 비쌈.

💵 이익 대비 싼 편

🏢 자산 대비 싼 편

🧾 매출 대비 평균권

💧 현금흐름 대비 싼 편

💵 이익 대비

PER 주가수익비율

이익 대비 주가가 얼마나 비싼가 — 낮을수록 싸다

14.83배

✓ 싼 편

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 19.59배 · 업계 평균권

💡 PER 15 이하 저평가, 25 이상이면 성장성 검증 필요 (적자 기업은 의미 없음)

🏢 자산 대비

PBR 주가순자산비율

회사 자산가치 대비 주가 — 1 미만이면 자산보다 싸다

1.32배

✓ 싼 편

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 1.75배 · 업계 평균권

💡 PBR 1 미만이면 청산가치 이하 (금융·제조업에서 특히 의미, IT는 낮은 비중)

🧾 매출 대비

PSR 주가매출비율

매출 대비 시가총액 — 낮을수록 매출 대비 싸다

2.82배

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 2.25배 · 업계 평균권

💡 PSR 2 이하 저평가, 10 초과면 고평가 (고성장 기업일 때만 정당화)

💧 현금흐름 대비

P/FCF 주가잉여현금흐름비율

실제 현금창출력 대비 주가 — 낮을수록 효율적

9.36배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

전체 시장 중앙값 16.34배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 24%

💡 P/FCF 20 이하면 현금창출 대비 저평가 (실질 수익성 기준)

* 평가는 같은 업계·시총 peer 그룹 분포 대비 상대 위치로 결정됩니다. 밸류에이션이 매력적이어도 '수익성'·'성장성' 섹션과 함께 보세요.

기준: 최근 스냅샷 · 비교집단: 전체 시장

누가 갖고 있나요?

수급 흐름이 긍정적입니다

공매도 부담 낮음 0.9%

📈 최근 매매 흐름 (6개월)

🧑‍💼 내부자 (경영진·이사)

0.0%

내부자 변동 거의 없음

🏦 기관 (펀드·투자사)

기관 매매 데이터 없음

💡 최근 6개월 순변동. 내부자·기관이 주식을 어떻게 늘리거나 줄였는지를 %로 나타냅니다.

👥 보유 구성

🏦 기관 34.5%

기관 참여 보통

전체 시장 중앙값 48.0%

🧑‍💼 내부자 25.8%

창업자·경영진 대주주 (skin-in-the-game 강함)

전체 시장 중앙값 12.3%

👤 개인투자자 (추정) 39.7%

기관+내부자를 제외한 나머지

기관 내부자 개인(추정)

📉 공매도 지표

공매도 비율

0.9%

낮음 — 하락 베팅 약함

전체 시장 중앙값 3.5%

최근 55일 변동 거의 없음

공매도 회전일수

3.4일

공매도 포지션을 평균 거래량으로 청산하는 데 걸리는 날

🧮 주식 수량

총 발행주식 17.6M주

유동주식 (거래 가능) 13.1M주

* 내부자·기관 거래는 최근 6개월 순변동 기준. 추세는 최근 55일 누적 기준.

UBFO를 편입한 ETF

편입 비중이 높은 ETF 순 · 총 10개 표시

BSVO

EA Bridgeway Omni Small-Cap Value ETF

0.04%

$2.2B

IWC

iShares Micro-Cap ETF

0.03%

$1.4B

GSSC

Goldman Sachs ActiveBeta U.S. Small Cap Equity ETF

0.02%

$960M

VTWV

Vanguard Russell 2000 Value Index ETF

0.01%

$1.2B

DFSV

Dimensional US Small Cap Value ETF

0.01%

$7.5B

* 공식 분기 보고 기준. 최근 공시이며 실제 현재 편입 비중과 다를 수 있습니다.

배당금은 얼마나 받을 수 있나요?

배당주 — 연 4.57% 배당

5년 배당 성장률 1.76%

배당수익률

0.00%

업종 평균 2.67%

주당 배당

$0.00

연간 기준

배당성향

순이익 중 배당 비중

5년 성장률

0.0%

배당 연평균

🏆 3년 연속 배당 증가

📅 지급월 7월 · 10월 · 12월

📊 총 이력 1997~2025 (83건)

연도별 배당 총액 추이

주당 배당금을 연 단위로 합산한 금액입니다. 막대가 우상향이면 매년 배당이 늘어나고 있다는 뜻입니다.

$0.27 -23.0%

2008

$0.17 -36.2%

2017

$0.35 +105.9%

2018

$0.55 +57.1%

2019

$0.44 -20.0%

2020

$0.44 +0.0%

2021

$0.33 -25.0%

2022

$0.46 +39.4%

2023

$0.48 +4.3%

2024

$0.60 +25.0%

2025

$X.XX 그 해 총 배당금 +X% 전년 대비 증가 -X% 감소

최근 배당 이력 총 83건

아래로 스크롤하면 과거 배당 이력을 볼 수 있습니다.

배당락일

주당 금액

지급일

당시 수익률

2025-12-26

$0.120

—

5.92%

2025-10-03

$0.120

—

6.54%

2025-07-07

$0.120

—

6.76%

2025-04-07

$0.120

—

6.11%

2025-01-02

$0.120

—

4.88%

2024-10-07

$0.120

—

5.64%

2024-07-08

$0.120

—

6.65%

2024-04-05

$0.120

—

6.53%

2024-01-02

$0.120

—

7.19%

2023-10-06

$0.120

—

7.91%

2023-07-07

$0.120

—

8.30%

2023-04-05

$0.110

—

8.96%

2023-01-03

$0.110

—

6.14%

2022-10-07

$0.110

—

8.38%

2022-07-07

$0.110

—

5.98%

2022-04-05

$0.110

—

6.69%

2021-12-31

$0.110

—

6.77%

2021-10-08

$0.110

—

5.51%

2021-07-02

$0.110

—

6.79%

2021-04-05

$0.110

—

5.44%

2020-12-31

$0.110

—

6.24%

2020-10-05

$0.110

—

8.73%

2020-07-02

$0.110

—

8.40%

2020-04-03

$0.110

—

10.85%

2019-12-31

$0.110

—

5.13%

2019-10-07

$0.110

—

4.19%

2019-07-05

$0.110

—

4.59%

2019-04-05

$0.110

—

4.84%

2019-01-02

$0.110

—

4.77%

2018-10-05

$0.100

—

3.82%

2018-07-06

$0.090

—

2.78%

2018-04-06

$0.090

—

3.04%

2018-01-03

$0.070

—

2.18%

2017-10-06

$0.070

—

1.77%

2017-07-05

$0.050

—

1.05%

2017-05-04

$0.050

—

0.60%

2008-07-09

$0.090

—

3.38%

2008-04-09

$0.090

—

3.15%

2008-01-09

$0.087

—

4.03%

2007-10-10

$0.087

—

3.11%

2007-07-03

$0.087

—

2.80%

2007-04-03

$0.087

—

2.89%

2007-01-10

$0.087

—

2.28%

2006-10-10

$0.076

—

1.87%

2006-07-05

$0.076

—

2.42%

2006-04-05

$0.076

—

2.05%

2006-01-11

$0.069

—

2.21%

2005-10-05

$0.062

—

2.88%

2005-07-06

$0.062

—

3.18%

2005-04-06

$0.062

—

3.25%

2005-01-05

$0.055

—

3.11%

2004-10-06

$0.055

—

3.35%

2004-07-07

$0.055

—

3.46%

2004-04-06

$0.055

—

2.78%

2004-01-07

$0.050

—

2.51%

2003-10-08

$0.050

—

2.69%

2003-07-09

$0.050

—

2.90%

2003-04-09

$0.050

—

3.07%

2003-01-08

$0.045

—

3.76%

2002-10-09

$0.045

—

3.05%

2002-07-10

$0.045

—

3.49%

2002-04-10

$0.045

—

3.31%

2002-01-09

$0.040

—

3.33%

2001-10-05

$0.040

—

3.34%

2001-07-11

$0.040

—

2.97%

2001-04-10

$0.040

—

3.00%

2001-01-10

$0.035

—

2.60%

2000-10-11

$0.035

—

2.47%

2000-07-12

$0.035

—

2.36%

2000-04-12

$0.028

—

2.31%

2000-01-12

$0.028

—

1.81%

1999-10-13

$0.028

—

1.90%

1999-07-14

$0.024

—

2.30%

1999-04-14

$0.024

—

2.23%

1999-01-19

$0.024

—

1.76%

1998-10-14

$0.021

—

1.95%

1998-07-30

$0.021

—

1.44%

1998-04-16

$0.021

—

1.48%

1998-01-14

$0.021

—

1.76%

1997-10-15

$0.019

—

1.45%

1997-07-09

$0.019

—

1.19%

1997-04-11

$0.019

—

0.95%

1997-01-10

$0.009

—

0.38%

* "배당락일"은 배당받으려면 이 날 이전에 주식을 보유해야 하는 기준일입니다. 지급일·당시 수익률은 일부 종목에서 데이터가 없을 수 있습니다.

💰 내가 100만원 투자한다면

연간 배당금 (세후) 3.9만원

5년 누적 (세후) 20.1만원

* 환율 1,370원, 세금 15% 반영. 5년 누적은 배당 성장률 연 1.76% 가정.

같은 업종 기업 비교

💡 업종 평균 대비 ▲ 유리 / ▼ 불리 (PER·PBR은 낮을수록, ROE·배당률은 높을수록 좋음)

시가총액이 큰 순서대로 정렬됩니다

종목	시총	PER	PBR	ROE	배당률	등락
UBFO 이 종목	$185.0M	14.8 ▼	1.3 ▼	9.1% ▼	4.57% ▲	+0.0%
BRK-B	$1.05T	14.4 ▼	1.4 ▼	10.49% ▲	-	+1.1%
BRK-A	$1.05T	14.5 ▼	1.4 ▼	10.49% ▲	-	+1.0%
JPM	$816.9B	14.6 ▼	2.4 ▼	16.39% ▲	2.08% ▼	+1.6%
V	$615.0B	28.7 ▼	17.5 ▼	59.8% ▲	0.83% ▼	+0.8%
MA	$441.6B	28.9 ▼	66.0 ▼	232.56% ▲	0.7% ▼	+0.4%
업종 평균	-	12.8	1.2	9.34%	2.67%	-

자주 묻는 질문

유니버시티큐리티뱅크쇼어스(UBFO)은 어떤 회사인가요?

유니버시티큐리티뱅크쇼어스(UBFO)은 Financial 섹터에 속하며 Banks - Regional 산업의 기업입니다.

UBFO의 시가총액은 얼마인가요?

UBFO의 시가총액은 약 $185M, 섹터 내 순위는 4,096위입니다.

UBFO은 배당을 주나요?

UBFO의 배당수익률은 약 4.57%이며, 연간 배당금은 $0.48입니다.

UBFO의 PER은 어떤가요?

UBFO의 PER은 약 14.8배, Financial 섹터 평균과 비교하여 밸류에이션을 판단할 수 있습니다.

UBFO의 52주 최고가·최저가는 얼마인가요?

UBFO은 지난 52주간 최고 $11.52, 최저 $7.32를 기록했습니다.

면책조항: 본 리포트는 참고 자료이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.