YRD

Yiren Digital Ltd ADR

4월 29일 4:00 PM ET (한국 4/30 05:00)

$1.89

-0.17 ▼ -8.25%

시가총액

$163M

스몰캡

P/E

49.7

적정 수준

배당수익률

23.28%

52주 위치

저 20% 고 -75%

애널리스트

Index ⓘ	-	P/E ⓘ	49.74	EPS (ttm) ⓘ	0.04	Insider Own ⓘ	-	Shs Outstand ⓘ	0.09B	Perf Week ⓘ	-11.68%
Market Cap ⓘ	0.16B	Forward P/E ⓘ	-	EPS next Y ⓘ	-	Insider Trans ⓘ	-	Shs Float ⓘ	-	Perf Month ⓘ	18.12%
Enterprise Value ⓘ	-0.38B	PEG ⓘ	-	EPS next Q ⓘ	-	Inst Own ⓘ	3.18%	Short Float ⓘ	-	Perf Quarter ⓘ	-55.53%
Income ⓘ	0.00B	P/S ⓘ	0.21	EPS this Y ⓘ	-	Inst Trans ⓘ	-	Short Ratio ⓘ	1.05	Perf Half Y ⓘ	-68.6%
Sales ⓘ	0.80B	P/B ⓘ	0.11	EPS next 5Y ⓘ	-	ROA ⓘ	0.18%	Short Interest ⓘ	0.10M	Perf YTD ⓘ	-48.92%
Book/sh ⓘ	16.82	P/C ⓘ	0.29	EPS past 3/5Y ⓘ	-68.29% -	ROE ⓘ	0.26%	52W High ⓘ	-75.39% ($7.68)	Perf Year ⓘ	-71.49%
Cash/sh ⓘ	6.41	P/FCF ⓘ	-	Sales past 3/5Y ⓘ	16.03% 6.45%	ROIC ⓘ	0.26%	52W Low ⓘ	19.62% ($1.58)	Perf 3Y ⓘ	-10.85%
Dividend Est. ⓘ	$0.44 (23.28%)	EV/EBITDA ⓘ	-2.9	EPS Y/Y TTM ⓘ	-98.13%	Gross Margin ⓘ	86.01%	Volatility(W/M) ⓘ	4.54% 5.87%	Perf 5Y ⓘ	-51.54%
Dividend TTM ⓘ	0.44	EV/Sales ⓘ	-0.48	Sales Y/Y TTM ⓘ	-1.41%	Oper. Margin ⓘ	16.49%	ATR (14) ⓘ	0.14	Perf 10Y ⓘ	-84.15%
Dividend Ex-Date ⓘ	2025/9/30	Quick Ratio ⓘ	3.54	EPS Q/Q ⓘ	-368.97%	Profit Margin ⓘ	0.43%	RSI (14) ⓘ	36.17	Recom ⓘ	4.6
Dividend Gr. 3/5Y ⓘ	-	Current Ratio ⓘ	5.46	Sales Q/Q ⓘ	-33.07%	SMA20 ⓘ	-2.33% ($1.94)	Beta ⓘ	1.3	Target Price ⓘ	$4.61
Payout ⓘ	-	Debt/Eq ⓘ	0	Earnings ⓘ	2026/3/19	SMA50 ⓘ	-29.06% ($2.66)	Rel Volume ⓘ	0.81	Prev Close ⓘ	$2.06
Employees ⓘ	-	LT Debt/Eq ⓘ	0	EPS/Sales Surpr. ⓘ	-	SMA200 ⓘ	-58.45% ($4.55)	Avg Volume(3M) ⓘ	0.09M	Price ⓘ	$1.89
IPO ⓘ	2015/12/18	Option/Short ⓘ	Yes/Yes			Trades ⓘ	236	Volume ⓘ	74,708	Change ⓘ	-8.25%

📊 Yiren Digital Ltd ADR (YRD) 투자 분석

Yiren Digital Ltd ADR, 어떤 회사인가요?

이리어션 디지털(YRD) 배당주

Financial · Credit Services

소형주 — 거래량이 적어 변동성이 큽니다

🤖 베이징 본사의 AI 기반 중국 핀테크 기업으로, 대출 중개·보험 브로커리지·소비 서비스를 제공합니다. 2025년 총 대출 취급액 678억 위안(+26%)을 달성했으나, 리스크 부담 급증으로 Q4 대규모 충당금을 적립해 수익성이 급락했습니다.

Yiren Digital Ltd ADR 자세히 알아보기 →

시가총액

$0.0B

약 0.2조 원

⚖️ 삼성전자의 0%

시총 순위4224위

IPO2015/12/18

현재가$1.89 ≈ 2,589원

NYSE · China

주요 이벤트

⏰ 다가오는 이벤트

🔔 실적 발표

다음 발표 일정이 아직 공시되지 않았습니다

🎯 배당락일

예정된 배당 일정이 없습니다

📜 최근 이벤트

🔔 실적 발표 2026년 3월 19일 (목) · 장 시작 전

🎯 배당락 2025년 9월 30일 (화)

돈을 잘 벌고 있나요?

재무 건전성 양호

수익성 — 얼마나 효율적으로 돈을 버나

영업이익률

제품·서비스 팔아 남기는 순수 이익률 (높을수록 잘 벌음)

16.5%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Credit Services 초소형주 중앙값 4.6% · 상위 31%

💡 일반적으로 10% 이상이면 양호, 20% 이상이면 우수

순이익률

세금·이자까지 다 빼고 최종적으로 남는 돈 비율

0.4%

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Credit Services 초소형주 중앙값 2.6% · 하위 48%

💡 일반적으로 8% 이상이면 양호, 15% 이상이면 우수

매출총이익률

원재료비만 뺀 수준의 이익률 (제품 자체 경쟁력)

86.0%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 73.5% · 상위 27%

💡 제조업 30%, IT/소프트웨어 50% 이상이면 우수 (업종별 편차 큼)

ROE

주주 돈으로 1년에 얼마나 벌어주는지 (15% 이상 우수)

0.3%

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Financial 초소형주 중앙값 3.3% · 하위 45%

💡 일반적으로 15% 이상이면 우수 (단, 부채 레버리지 효과 주의)

ROA

회사가 가진 자산 대비 한 해 수익 비율

0.2%

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Financial 초소형주 중앙값 0.8% · 하위 47%

💡 일반적으로 5% 이상이면 양호, 10% 이상이면 우수

ROIC

사업에 투입한 돈 대비 얼마나 수익 내는지

0.3%

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Financial 초소형주 중앙값 2.0% · 하위 44%

💡 자본비용(보통 8~10%)보다 높으면 가치 창출, 15% 이상이면 우수

재무 건전성 — 빚·유동성 부담은 괜찮나

부채비율 D/E

자본 대비 빚의 비율 (낮을수록 건전)

0.00

✓ 부채 매우 낮음

내 위치상위 5%

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 2.11

💡 일반적으로 1.0 이하면 건전, 1.5까지는 무난 (금융·유틸·REIT는 구조적으로 높음)

유동비율

1년 내 갚을 돈 대비 현금성 자산 여유

5.46

✓ 우수

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 2.81

💡 1.5~3.0 적정, 1.0 미만이면 단기 유동성 주의

당좌비율

재고 제외한 즉시 현금화 가능 자산 비율

3.54

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 3.09

💡 1.0 이상이면 안전, 0.5 미만이면 주의

* 평가는 같은 업종·규모 peer 그룹 분포 대비 상대 위치 + 절대 가드(적자·위험 임계값)로 결정됩니다.

앞으로 어떻게 될까?

혼조 전망

긍정·부정 시그널이 혼재

애널리스트 목표가

$0.00

현재가 대비 +0.0%

💡 12개월 이내 도달을 전망하는 애널리스트 컨센서스 평균

⚠ 이 데이터는 애널리스트 추정치이며 실제 결과와 다를 수 있습니다. 투자 결정은 추가 검토와 함께 하세요.

실적은 예상대로 잘 냈나요?

과거 실적 데이터 부족

분석 가능한 과거 실적 발표가 수집되지 않았습니다.

성장하고 있나요?

평균적 성장

업종 내 중간 수준

역성장 구간 EPS 또는 매출이 감소 중 — 구조적 문제 또는 경기 민감성 확인 필요

📊 지금까지 얼마나 성장했나 (실제 실적)

과거 3년 EPS

지난 3년간 실제 EPS 연평균 성장

-68.3%

매우 부진

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

배당주 초소형주 중앙값 -5.4% · 최하위권

과거 5년 매출

매출이 5년간 얼마나 자랐는지

+6.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 초소형주 중앙값 5.5% · 상위 46%

⚡ 단기 모멘텀

매출 QoQ

전분기 대비 매출 변화 (단기 모멘텀)

-33.1%

매우 부진

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

배당주 초소형주 중앙값 -1.4% · 최하위권

* 미래 값은 애널리스트 컨센서스 추정치입니다. 평가는 같은 성장 스타일·규모 peer 그룹 대비 상대 위치로 결정됩니다.

투자 용어가 어렵다면 경제사전에서 찾아보기 →

장기적으로 주가가 우상향 했나요?

장기 부진 — 시장 대비 -121%p

YRD -51.5% · S&P 500 +69.4%

시장 대비 초과수익 (주가 기준, 배당금 제외)

5년 기준

vs S&P 500

-120.9%p

시장보다 크게 열세

1년 기준

vs S&P 500

-99.9%p

시장보다 크게 열세

52주 범위 내 현재 위치

최저 (-19.6%p) 최고 (-75.4%p)

현재가가 저점 대비 19.6% 위, 고점 대비 75.4% 아래

최근 리스크 (최근 68거래일)

최대 낙폭

-61.9%

연간 변동성

122.8%

지금 투자 매력은?

업계 평균과 비슷한 수준입니다

자산 대비·매출 대비로는 싼 편, 이익 대비·현금흐름 대비로는 비싼 편

💡 읽는 법 — 같은 업계 회사들과 비교해 "무엇 대비" 주가가 싸냐/비싸냐를 봅니다. 예: 이익 대비 싸다 = 버는 돈에 비해 주가가 저렴, 자산 대비 비싸다 = 보유 자산에 비해 주가가 비쌈.

💵 이익 대비 비싼 편

🏢 자산 대비 싼 편

🧾 매출 대비 싼 편

💧 현금흐름 대비 비싼 편

💵 이익 대비

PER 주가수익비율

이익 대비 주가가 얼마나 비싼가 — 낮을수록 싸다

49.74배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 11.36배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 PER 15 이하 저평가, 25 이상이면 성장성 검증 필요 (적자 기업은 의미 없음)

🏢 자산 대비

PBR 주가순자산비율

회사 자산가치 대비 주가 — 1 미만이면 자산보다 싸다

0.11배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 5%

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 1.66배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 1%

💡 PBR 1 미만이면 청산가치 이하 (금융·제조업에서 특히 의미, IT는 낮은 비중)

🧾 매출 대비

PSR 주가매출비율

매출 대비 시가총액 — 낮을수록 매출 대비 싸다

0.21배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 5%

하위권 평균 상위권

Credit Services 중앙값 1.32배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 1%

💡 PSR 2 이하 저평가, 10 초과면 고평가 (고성장 기업일 때만 정당화)

💧 현금흐름 대비

EV/EBITDA 기업가치배수

기업 전체 가치 ÷ 영업현금이익 — M&A에서 쓰는 기준

-2.90배

✓ 매우 비싸다

💡 EV/EBITDA 10 이하 저평가, 20 이상이면 고평가 (M&A 밸류 기준)

애널리스트 목표가 (참고)

$4.61 현재가 대비 +143.9%

* 평가는 같은 업계·시총 peer 그룹 분포 대비 상대 위치로 결정됩니다. 밸류에이션이 매력적이어도 '수익성'·'성장성' 섹션과 함께 보세요.

기준: 최근 스냅샷 · 비교집단: Credit Services

누가 갖고 있나요?

수급은 대체로 안정적입니다

📈 최근 매매 흐름 (6개월)

🧑‍💼 내부자 (경영진·이사)

내부자 매매 데이터 없음

🏦 기관 (펀드·투자사)

0.0%

기관 변동 거의 없음

💡 최근 6개월 순변동. 내부자·기관이 주식을 어떻게 늘리거나 줄였는지를 %로 나타냅니다.

👥 보유 구성

🏦 기관 3.2%

리테일 중심

Financial 초소형주 중앙값 28.1%

👤 개인투자자 (추정) 96.8%

기관+내부자를 제외한 나머지

기관 내부자 개인(추정)

📉 공매도 지표

공매도 비율

공매도 회전일수

1.1일

공매도 포지션을 평균 거래량으로 청산하는 데 걸리는 날

🧮 주식 수량

총 발행주식 86.4M주

유동주식 (거래 가능) -

* 내부자·기관 거래는 최근 6개월 순변동 기준. 추세는 최근 0일 누적 기준.

YRD을 편입한 ETF

편입 비중이 높은 ETF 순 · 총 2개 표시

PGJ

Invesco Golden Dragon China ETF

0.04%

$113M

AVEM

Avantis Emerging Markets Equity ETF

0.00%

$23.2B

* 공식 분기 보고 기준. 최근 공시이며 실제 현재 편입 비중과 다를 수 있습니다.

배당금은 얼마나 받을 수 있나요?

고배당주 — 연 23.28% 배당

배당수익률

0.00%

업종 평균 2.7%

주당 배당

$0.00

연간 기준

배당성향

순이익 중 배당 비중

5년 성장률

배당 연평균

📊 총 이력 2017~2025 (4건)

연도별 배당 총액 추이

주당 배당금을 연 단위로 합산한 금액입니다. 막대가 우상향이면 매년 배당이 늘어나고 있다는 뜻입니다.

$1.50

2017

$0.28 -81.3%

2018

$0.20 -28.6%

2024

$0.22 +10.0%

2025

$X.XX 그 해 총 배당금 +X% 전년 대비 증가 -X% 감소

최근 배당 이력 총 4건

아래로 스크롤하면 과거 배당 이력을 볼 수 있습니다.

배당락일

주당 금액

지급일

당시 수익률

2025-04-30

$0.220

—

6.42%

2024-09-30

$0.200

—

3.51%

2018-04-27

$0.280

—

5.06%

2017-09-28

$1.50

—

3.48%

* "배당락일"은 배당받으려면 이 날 이전에 주식을 보유해야 하는 기준일입니다. 지급일·당시 수익률은 일부 종목에서 데이터가 없을 수 있습니다.

💰 내가 100만원 투자한다면

연간 배당금 (세후) 19.8만원

5년 누적 (세후) 98.9만원

* 환율 1,370원, 세금 15% 반영. 5년 누적은 배당 성장률 연 0% 가정.

같은 업종 기업 비교

💡 업종 평균 대비 ▲ 유리 / ▼ 불리 (PER·PBR은 낮을수록, ROE·배당률은 높을수록 좋음)

시가총액이 큰 순서대로 정렬됩니다

종목	시총	PER	PBR	ROE	배당률	등락
YRD 이 종목	$163.3M	49.7 ▼	0.1 ▲	0.26% ▼	23.28% ▲	-8.3%
BRK-B	$1.03T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
BRK-A	$1.02T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
JPM	$834.1B	14.8 ▼	2.4 ▼	16.39% ▲	2.05% ▼	-0.7%
V	$638.2B	30.3 ▼	18.0 ▼	59.94% ▲	0.81% ▼	+8.3%
MA	$468.4B	31.8 ▼	60.7 ▼	210.49% ▲	0.63% ▼	+3.5%
업종 평균	-	12.8	1.2	9.39%	2.7%	-

면책조항: 본 리포트는 참고 자료이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.