기업소개

미들랜드 스테이츠 뱅코프(MSBI) 뭐하는 회사일까? - 주가 전망·실적·시총·관련주·본사 총정리

2026년 4월 14일

일리노이주 기반 커뮤니티 은행으로, 상업 은행 서비스와 신탁·중개·은퇴 설계 등 자산관리를 통합 제공합니다.

🏢 미들랜드 스테이츠 뱅코프은(는) 어떤 회사인가요?

미들랜드 스테이츠 뱅코프는 미국 일리노이주 에핑엄에 본사를 둔 커뮤니티 은행 지주회사로, 나스닥에 상장되어 있습니다. 산하 미들랜드 스테이츠 은행을 통해 금융 서비스를 제공합니다.

Banking, Wealth Management, Corporate 3개 사업 부문을 운영합니다. Banking 부문은 상업·소비자 대출, 모기지 판매·서비싱, 예금, 머천트 서비스, 기업 재무 관리 등을 제공합니다. Wealth Management 부문은 신탁·수탁 서비스, 증권 중개, 은퇴 설계 등 종합 자산관리를 담당하며, Corporate 부문은 지주회사 차원의 재무·투자 활동을 관리합니다.

💰 무엇으로 돈을 버나요?

사업 부문	매출 비중	설명
Banking(은행)	주요 비중	상업·소비자 대출, 예금, 모기지, 머천트 서비스 순이자수익
Wealth Management(자산관리)	보조 비중	신탁, 증권 중개, 은퇴 설계 등 수수료 수익
Corporate	소규모	지주회사 투자 활동 및 관리 비용

미들랜드 스테이츠 뱅코프의 매출은 $453.0M 규모이며, 성장률은 -19.0%, 이익률은 -29.5% 수준입니다. 순이자수익이 매출의 대부분을 차지하며, 자산관리 수수료가 안정적 비이자수익을 제공합니다.

📐 시가총액과 기업 규모

시가총액은 $509.0M(약 6973억원) 규모로, 삼성전자 시총의 약 0% 수준입니다. 직원 수는 861명입니다.

일리노이주 중심의 커뮤니티 은행으로, 은행 서비스와 자산관리를 통합 제공하는 지역 밀착형 금융 기관입니다.

📈 미들랜드 스테이츠 뱅코프 전망과 주가흐름

📊 최근 1년 주가흐름

🎯 애널리스트 컨센서스

3.0

매도 보유 적극 매수

목표가 $24 -0.4% 현재 $24

📏 52주 가격 범위

$24

최저 $14 최고 $25

최저 대비 +66.5% 최고 대비 -4.09%

일리노이주 지역 경제 성장과 상업 대출 수요 확대가 기저 성장을 뒷받침합니다. 자산관리 부문의 수수료 수익이 금리 변동에 대한 완충 역할을 하며, 디지털 뱅킹 역량 강화도 추진 중입니다.

$-6.14와 -19.6% 추이를 통해 금리 환경에 따른 순이자마진과 수익성 변화를 확인할 수 있습니다.

⚔️ 핵심 경쟁력과 리스크

은행+자산관리 통합 모델과 지역 밀착 서비스가 강점이지만, 일리노이 집중과 금리 민감도가 과제입니다.

💪 핵심 경쟁력

은행+자산관리 통합

예대 사업과 자산관리를 결합하여 고객에게 종합 금융 서비스를 제공하고 다각화된 수익을 확보합니다.

지역 밀착 관계

일리노이주 커뮤니티에 깊이 뿌리내린 관계로 높은 고객 충성도와 안정적 예금 기반을 보유합니다.

자산관리 안정 수익

신탁·중개·은퇴 설계 수수료가 금리 변동 시에도 안정적 비이자수익을 제공합니다.

다양한 대출 포트폴리오

상업, 소비자, 모기지 등 다양한 대출 상품으로 특정 부문 집중 리스크를 분산합니다.

⚠️ 핵심 리스크

일리노이 집중

일리노이주에 사업이 집중되어 지역 경기 둔화나 인구 유출에 민감합니다.

금리 민감도

순이자마진이 금리 환경에 직접 영향을 받으며, 금리 하락 시 수익성이 약화됩니다.

대형 은행 경쟁

대형 상업 은행과 핀테크의 디지털 서비스 확대가 고객 유치 경쟁을 심화시킵니다.

신용 리스크

상업용 부동산 대출 등에서 경기 침체 시 부실 위험이 높아질 수 있습니다.

🔄 경쟁주와 관련주(수혜주)

일리노이주 커뮤니티 은행으로 퍼스트 미드 뱅크셰어즈($FMBII)가 가장 직접적인 지역 경쟁사이며, QCR 홀딩스($QCRH)도 중서부 지역에서 활동합니다. 시비스타 뱅크셰어즈($CIVB)와 미드웨스트원 파이낸셜($MOFG)도 유사 규모의 커뮤니티 은행 경쟁사입니다.

⚔️ 경쟁주

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
QCRH	QCR Holding, Inc	$90.64	-0.6%	$1.5B	12.1	1.4	12.06%	0.36%

🔗 관련주 (수혜주)

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
CIVB	Civista Bancshares Inc	$23.93	-0.3%	$496.2M	9.0	0.9	9.89%	3.01%

✅ 투자자 체크포인트

미들랜드 스테이츠 뱅코프에 투자하기 전 아래 핵심 포인트를 꼭 확인해 보세요. 순이자마진과 자산 건전성이 핵심입니다.

체크포인트	확인 내용	현재 상태
📊 순이자마진(NIM)	분기별 NIM과 예대 스프레드 변화를 확인하세요	금리 환경에 따라 NIM 변동
🏦 자산 건전성	부실 대출 비율과 대손 충당금 추이를 체크하세요	상업용 부동산 대출 건전성 모니터링 필요
💰 배당 수익률	배당 지급률과 배당 성장률을 확인하세요	커뮤니티 은행 특성상 안정적 배당 기대
📈 자산관리 AUM	자산관리 부문의 운용 자산 규모와 수수료 수익 추이를 주시하세요	비이자수익의 안정성 확인

일리노이 지역 경기 둔화나 상업용 부동산 시장 악화 시 대출 건전성과 수익성이 동시에 영향을 받을 수 있습니다. 금리 변동과 대형 은행 경쟁도 유의해야 합니다.

미들랜드 스테이츠 뱅코프는 일리노이주에 뿌리내린 커뮤니티 은행으로, 은행과 자산관리를 통합한 안정적 수익 모델이 강점입니다. 금리 환경과 지역 경기, 자산 건전성을 함께 고려한 투자 판단이 필요합니다.

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