FISI

Financial Institutions Inc

4월 29일 4:00 PM ET (한국 4/30 05:00)

$34.03

-0.97 ▼ -2.77%

시가총액

$670M

스몰캡

P/E

8.9

저평가 구간

배당수익률

3.72%

52주 위치

113%

저 39% 고 -5%

애널리스트

Index ⓘ	RUT	P/E ⓘ	8.86	EPS (ttm) ⓘ	3.84	Insider Own ⓘ	2.49%	Shs Outstand ⓘ	0.02B	Perf Week ⓘ	-0.41%
Market Cap ⓘ	0.67B	Forward P/E ⓘ	8.17	EPS next Y ⓘ	4.39%	Insider Trans ⓘ	0.13%	Shs Float ⓘ	0.02B	Perf Month ⓘ	9.6%
Enterprise Value ⓘ	-	PEG ⓘ	-	EPS next Q ⓘ	0.95	Inst Own ⓘ	78.74%	Short Float ⓘ	2.88%	Perf Quarter ⓘ	6.44%
Income ⓘ	0.08B	P/S ⓘ	1.79	EPS this Y ⓘ	10.53%	Inst Trans ⓘ	-1.69%	Short Ratio ⓘ	3.53	Perf Half Y ⓘ	15.55%
Sales ⓘ	0.38B	P/B ⓘ	-	EPS next 5Y ⓘ	-	ROA ⓘ	1.25%	Short Interest ⓘ	0.55M	Perf YTD ⓘ	9.18%
Book/sh ⓘ	-2	P/C ⓘ	-	EPS past 3/5Y ⓘ	0.47% 9.5%	ROE ⓘ	28.69%	52W High ⓘ	-4.58% ($35.67)	Perf Year ⓘ	33.71%
Cash/sh ⓘ	-	P/FCF ⓘ	49.26	Sales past 3/5Y ⓘ	16.07% 13.47%	ROIC ⓘ	197.27%	52W Low ⓘ	39.41% ($24.41)	Perf 3Y ⓘ	94.68%
Dividend Est. ⓘ	$1.26 (3.72%)	EV/EBITDA ⓘ	-	EPS Y/Y TTM ⓘ	320.26%	Gross Margin ⓘ	-	Volatility(W/M) ⓘ	2.58% 2.24%	Perf 5Y ⓘ	8.76%
Dividend TTM ⓘ	1.25	EV/Sales ⓘ	-	Sales Y/Y TTM ⓘ	41.3%	Oper. Margin ⓘ	25.16%	ATR (14) ⓘ	0.86	Perf 10Y ⓘ	21.54%
Dividend Ex-Date ⓘ	2026/3/13	Quick Ratio ⓘ	-	EPS Q/Q ⓘ	27.75%	Profit Margin ⓘ	20.67%	RSI (14) ⓘ	54.56	Recom ⓘ	2
Dividend Gr. 3/5Y ⓘ	2.25% 3.58%	Current Ratio ⓘ	0.05	Sales Q/Q ⓘ	1.12%	SMA20 ⓘ	0.19% ($33.97)	Beta ⓘ	0.68	Target Price ⓘ	$37.5
Payout ⓘ	34.32%	Debt/Eq ⓘ	-	Earnings ⓘ	2026/4/23	SMA50 ⓘ	4.87% ($32.45)	Rel Volume ⓘ	0.49	Prev Close ⓘ	$35
Employees ⓘ	631	LT Debt/Eq ⓘ	-	EPS/Sales Surpr. ⓘ	13.04% -0.15%	SMA200 ⓘ	13.61% ($29.95)	Avg Volume(3M) ⓘ	0.16M	Price ⓘ	$34.03
IPO ⓘ	1999/6/25	Option/Short ⓘ	Yes/Yes			Trades ⓘ	2545	Volume ⓘ	77,532	Change ⓘ	-2.77%

📊 Financial Institutions Inc (FISI) 투자 분석

Financial Institutions Inc, 어떤 회사인가요?

파이낸셜 기관즈(FISI) 배당주

Financial · Banks - Regional

Financial 종목

🏦 뉴욕주 서부·중부 지역에서 Five Star Bank를 통해 뱅킹 서비스를, Courier Capital을 통해 자산관리 서비스를 제공하는 커뮤니티 금융 지주회사입니다.

Financial Institutions Inc 자세히 알아보기 →

시가총액

$0.0B

약 0.9조 원

⚖️ 삼성전자의 0%

시총 순위2931위

직원 수631명

IPO1999/06/25

현재가$34.03 ≈ 46,621원

📌 RUT · NASD · USA

주요 이벤트

⏰ 다가오는 이벤트

🔔 실적 발표

다음 발표 일정이 아직 공시되지 않았습니다

🎯 배당락일

예정된 배당 일정이 없습니다

📜 최근 이벤트

🔔 실적 발표 2026년 4월 23일 (목) · 장 마감 후 EPS +13.0% 매출 -0.1%

🎯 배당락 2026년 3월 13일 (금)

돈을 잘 벌고 있나요?

수익성은 좋지만 재무가 약합니다

부채 부담이 높아 경기 하락 시 부담 가능

수익성 — 얼마나 효율적으로 돈을 버나

영업이익률

제품·서비스 팔아 남기는 순수 이익률 (높을수록 잘 벌음)

25.2%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 24.3% · 상위 46%

💡 일반적으로 10% 이상이면 양호, 20% 이상이면 우수

순이익률

세금·이자까지 다 빼고 최종적으로 남는 돈 비율

20.7%

✓ 양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 18.5% · 상위 38%

💡 일반적으로 8% 이상이면 양호, 15% 이상이면 우수

ROE

주주 돈으로 1년에 얼마나 벌어주는지 (15% 이상 우수)

28.7%

✓ 우수

내 위치상위 5%

하위권 평균 상위권

Financial 소형주 중앙값 9.9% · 최상위권

💡 일반적으로 15% 이상이면 우수 (단, 부채 레버리지 효과 주의)

ROA

회사가 가진 자산 대비 한 해 수익 비율

1.3%

✓ 평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

Financial 소형주 중앙값 1.3% · 하위 46%

💡 일반적으로 5% 이상이면 양호, 10% 이상이면 우수

ROIC

사업에 투입한 돈 대비 얼마나 수익 내는지

197.3%

✓ 우수

내 위치상위 5%

하위권 평균 상위권

Financial 소형주 중앙값 5.3% · 최상위권

💡 자본비용(보통 8~10%)보다 높으면 가치 창출, 15% 이상이면 우수

재무 건전성 — 빚·유동성 부담은 괜찮나

유동비율

1년 내 갚을 돈 대비 현금성 자산 여유

0.05

✓ 위험

💡 1.5~3.0 적정, 1.0 미만이면 단기 유동성 주의

* 평가는 같은 업종·규모 peer 그룹 분포 대비 상대 위치 + 절대 가드(적자·위험 임계값)로 결정됩니다.

앞으로 어떻게 될까?

혼조 전망

긍정·부정 시그널이 혼재

애널리스트 목표가

$0.00

현재가 대비 +0.0%

💡 12개월 이내 도달을 전망하는 애널리스트 컨센서스 평균

예상 PER (Forward)

0.00배

💡 내년 예상 EPS 기준. 현재 PER과 비교해 이익 성장 반영 정도 확인

내년 EPS 예상 성장률

+0.0%

💡 10% 이상이면 견조한 성장, 마이너스는 이익 감소 예상

⚠ 이 데이터는 애널리스트 추정치이며 실제 결과와 다를 수 있습니다. 투자 결정은 추가 검토와 함께 하세요.

실적은 예상대로 잘 냈나요?

실적 신뢰도 높음

최근 1분기 중 1번 예상 상회

예상 상회

예상 부합

예상 하회

100%

상회 비율

+13.0%

평균 서프라이즈

2026.04.23

상회

+13.0%

💡 예상보다 높은 실적을 자주 내는 기업은 실적 신뢰도가 높다고 평가됩니다. 단, 애널리스트 기대치가 낮게 설정되었을 수도 있으니 절대 수치도 함께 봐야 합니다.

성장하고 있나요?

평균적 성장

업종 내 중간 수준

🔮 앞으로 얼마나 성장할까 (애널리스트 전망)

올해 EPS 전망

올해 예상 주당순이익 성장률

+10.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 4.7% · 상위 43%

내년 EPS 전망

내년 예상 EPS 성장률 (애널리스트 컨센서스)

+4.4%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 9.0% · 하위 33%

📊 지금까지 얼마나 성장했나 (실제 실적)

과거 3년 EPS

지난 3년간 실제 EPS 연평균 성장

+0.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 -4.2% · 상위 41%

과거 5년 EPS

지난 5년간 실제 EPS 연평균 성장

+9.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 4.0% · 상위 35%

과거 5년 매출

매출이 5년간 얼마나 자랐는지

+13.5%

우수

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 7.3% · 상위 23%

⚡ 단기 모멘텀

매출 QoQ

전분기 대비 매출 변화 (단기 모멘텀)

+1.1%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 소형주 중앙값 2.8% · 하위 45%

* 미래 값은 애널리스트 컨센서스 추정치입니다. 평가는 같은 성장 스타일·규모 peer 그룹 대비 상대 위치로 결정됩니다.

투자 용어가 어렵다면 경제사전에서 찾아보기 →

장기적으로 주가가 우상향 했나요?

장기 부진 — 시장 대비 -61%p

FISI +8.8% · S&P 500 +69.4%

시장 대비 초과수익 (주가 기준, 배당금 제외)

5년 기준

vs S&P 500

-60.6%p

시장보다 크게 열세

1년 기준

vs S&P 500

+5.3%p

시장 대비 소폭 우위

52주 범위 내 현재 위치

최저 (-39.4%p) 최고 (-4.6%p)

현재가가 저점 대비 39.4% 위, 고점 대비 4.6% 아래

최근 리스크 (최근 68거래일)

최대 낙폭

-13.9%

연간 변동성

24.2%

지금 투자 매력은?

같은 업계 회사들보다 싼 편입니다

이익 대비·매출 대비로는 싼 편, 현금흐름 대비로는 비싼 편

💡 읽는 법 — 같은 업계 회사들과 비교해 "무엇 대비" 주가가 싸냐/비싸냐를 봅니다. 예: 이익 대비 싸다 = 버는 돈에 비해 주가가 저렴, 자산 대비 비싸다 = 보유 자산에 비해 주가가 비쌈.

💵 이익 대비 싼 편

🧾 매출 대비 싼 편

💧 현금흐름 대비 비싼 편

💵 이익 대비

PER 주가수익비율

이익 대비 주가가 얼마나 비싼가 — 낮을수록 싸다

8.86배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 11.60배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 12%

💡 PER 15 이하 저평가, 25 이상이면 성장성 검증 필요 (적자 기업은 의미 없음)

💵 이익 대비

Forward PER 예상 주가수익비율

내년 예상 이익 기준 PER — 성장 반영

8.17배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 8.95배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 24%

💡 향후 12개월 예상 EPS 기준 PER. 현재 PER보다 낮으면 이익 성장 중

🧾 매출 대비

PSR 주가매출비율

매출 대비 시가총액 — 낮을수록 매출 대비 싸다

1.79배

✓ 매우 싸다

내 위치상위 25%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 2.28배 · 업계에서 상대적으로 저렴한 상위 20%

💡 PSR 2 이하 저평가, 10 초과면 고평가 (고성장 기업일 때만 정당화)

💧 현금흐름 대비

P/FCF 주가잉여현금흐름비율

실제 현금창출력 대비 주가 — 낮을수록 효율적

49.26배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 소형주 중앙값 12.12배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 P/FCF 20 이하면 현금창출 대비 저평가 (실질 수익성 기준)

애널리스트 목표가 (참고)

$37.50 현재가 대비 +10.2%

* 평가는 같은 업계·시총 peer 그룹 분포 대비 상대 위치로 결정됩니다. 밸류에이션이 매력적이어도 '수익성'·'성장성' 섹션과 함께 보세요.

기준: 최근 스냅샷 · 비교집단: Banks - Regional 소형주

누가 갖고 있나요?

수급에 다소 부담이 있습니다

내부자 소폭 순매수 +0.1% · 기관 순매도 -1.7% · 공매도 부담 낮음 2.9% · 공매도 최근 68일간 +0.9%p 증가

📈 최근 매매 흐름 (6개월)

🧑‍💼 내부자 (경영진·이사)

+0.1%

내부자 순매수

🏦 기관 (펀드·투자사)

-1.7%

기관 순매도

💡 최근 6개월 순변동. 내부자·기관이 주식을 어떻게 늘리거나 줄였는지를 %로 나타냅니다.

👥 보유 구성

🏦 기관 78.7%

기관 비중 적정

Financial 소형주 중앙값 42.3%

🧑‍💼 내부자 2.5%

일반적 수준

Financial 소형주 중앙값 13.3%

👤 개인투자자 (추정) 18.8%

기관+내부자를 제외한 나머지

기관 내부자 개인(추정)

📉 공매도 지표

공매도 비율

2.9%

낮음 — 하락 베팅 약함

Financial 소형주 중앙값 0.7%

최근 68일 📈 +0.9%p 증가

공매도 회전일수

3.5일

공매도 포지션을 평균 거래량으로 청산하는 데 걸리는 날

🧮 주식 수량

총 발행주식 19.7M주

유동주식 (거래 가능) 19.2M주

* 내부자·기관 거래는 최근 6개월 순변동 기준. 추세는 최근 68일 누적 기준.

FISI를 편입한 ETF

편입 비중이 높은 ETF 순 · 총 10개 표시

SMDV

ProShares Russell 2000 Div Growers ETF

1.08%

$666M

SQLV

Royce Quant Small-Cap Quality Value ETF

0.40%

$26M

QABA

First Trust NASDAQ ABA Community Bank Index Fund

0.31%

$78M

BSVO

EA Bridgeway Omni Small-Cap Value ETF

0.16%

$2.3B

ESSC

Eventide Small Cap ETF

0.14%

$25M

* 공식 분기 보고 기준. 최근 공시이며 실제 현재 편입 비중과 다를 수 있습니다.

배당금은 얼마나 받을 수 있나요?

배당주 — 연 3.72% 배당

5년 배당 성장률 3.58%

배당수익률

0.00%

업종 평균 2.7%

주당 배당

$0.00

연간 기준

배당성향

순이익 중 배당 비중

5년 성장률

0.0%

배당 연평균

📅 지급월 3월 · 6월 · 9월 · 12월

📊 총 이력 1999~2026 (106건)

연도별 배당 총액 추이

주당 배당금을 연 단위로 합산한 금액입니다. 막대가 우상향이면 매년 배당이 늘어나고 있다는 뜻입니다.

$0.81 +1.3%

2016

$0.85 +4.9%

2017

$0.96 +12.9%

2018

$1.00 +4.2%

2019

$1.04 +4.0%

2020

$1.08 +3.8%

2021

$1.16 +7.4%

2022

$1.20 +3.4%

2023

$1.20 +0.0%

2024

$1.24 +3.3%

2025

$X.XX 그 해 총 배당금 +X% 전년 대비 증가 -X% 감소

최근 배당 이력 총 106건

아래로 스크롤하면 과거 배당 이력을 볼 수 있습니다.

배당락일

주당 금액

지급일

당시 수익률

2026-03-13

$0.320

—

5.16%

2025-12-15

$0.310

—

3.83%

2025-09-15

$0.310

—

4.63%

2025-06-13

$0.310

—

6.09%

2025-03-14

$0.310

—

5.80%

2024-12-13

$0.300

—

4.16%

2024-09-13

$0.300

—

4.69%

2024-06-14

$0.300

—

7.02%

2024-03-14

$0.300

—

8.21%

2023-12-13

$0.300

—

7.20%

2023-09-13

$0.300

—

8.69%

2023-06-14

$0.300

—

8.81%

2023-03-15

$0.300

—

6.95%

2022-12-15

$0.290

—

5.98%

2022-09-15

$0.290

—

5.65%

2022-06-16

$0.290

—

5.40%

2022-03-17

$0.290

—

4.29%

2021-12-16

$0.270

—

4.19%

2021-09-16

$0.270

—

3.69%

2021-06-17

$0.270

—

3.38%

2021-03-18

$0.270

—

4.33%

2020-12-18

$0.260

—

4.80%

2020-09-10

$0.260

—

7.65%

2020-06-11

$0.260

—

7.39%

2020-03-18

$0.260

—

7.07%

2019-12-12

$0.250

—

3.79%

2019-09-12

$0.250

—

4.00%

2019-06-13

$0.250

—

4.43%

2019-03-14

$0.250

—

4.18%

2018-12-12

$0.240

—

4.34%

2018-09-12

$0.240

—

3.53%

2018-06-13

$0.240

—

2.78%

2018-03-14

$0.240

—

2.76%

2017-12-13

$0.220

—

2.62%

2017-09-13

$0.210

—

3.08%

2017-06-12

$0.210

—

2.72%

2017-03-10

$0.210

—

3.05%

2016-12-08

$0.210

—

2.43%

2016-09-08

$0.200

—

2.97%

2016-06-09

$0.200

—

2.88%

2016-03-11

$0.200

—

2.87%

2015-12-08

$0.200

—

3.75%

2015-09-08

$0.200

—

4.04%

2015-06-09

$0.200

—

4.14%

2015-03-10

$0.200

—

4.26%

2014-12-10

$0.200

—

3.93%

2014-09-10

$0.190

—

4.11%

2014-06-11

$0.190

—

4.00%

2014-03-11

$0.190

—

4.13%

2013-12-10

$0.190

—

3.80%

2013-09-10

$0.190

—

4.39%

2013-06-11

$0.180

—

4.21%

2013-03-12

$0.180

—

3.77%

2012-12-13

$0.160

—

3.20%

2012-09-10

$0.140

—

3.68%

2012-06-11

$0.140

—

3.96%

2012-03-12

$0.130

—

3.06%

2011-12-12

$0.130

—

3.11%

2011-09-14

$0.120

—

2.92%

2011-06-15

$0.120

—

2.70%

2011-03-03

$0.100

—

2.60%

2010-12-09

$0.100

—

2.59%

2010-09-09

$0.100

—

3.18%

2010-06-10

$0.100

—

2.81%

2010-03-11

$0.100

—

3.37%

2009-12-11

$0.100

—

4.44%

2009-09-14

$0.100

—

3.51%

2009-06-11

$0.100

—

4.35%

2009-03-12

$0.100

—

12.28%

2008-12-11

$0.100

—

4.99%

2008-09-11

$0.150

—

4.31%

2008-06-12

$0.150

—

3.41%

2008-03-13

$0.140

—

3.27%

2007-12-13

$0.130

—

3.04%

2007-09-12

$0.120

—

2.74%

2007-06-13

$0.110

—

2.32%

2007-03-14

$0.100

—

1.71%

2006-12-13

$0.090

—

1.80%

2006-09-13

$0.090

—

1.66%

2006-06-13

$0.080

—

2.14%

2006-03-13

$0.080

—

2.52%

2005-12-15

$0.080

—

2.67%

2005-09-15

$0.080

—

3.94%

2005-06-16

$0.080

—

3.93%

2005-03-16

$0.160

—

3.92%

2004-12-16

$0.160

—

2.46%

2004-09-23

$0.160

—

2.88%

2004-06-17

$0.160

—

2.93%

2004-03-18

$0.160

—

2.89%

2003-12-15

$0.160

—

3.19%

2003-09-15

$0.160

—

2.71%

2003-06-13

$0.160

—

3.23%

2003-03-10

$0.160

—

3.36%

2002-12-16

$0.160

—

1.97%

2002-09-12

$0.150

—

2.05%

2002-06-17

$0.140

—

1.13%

2002-03-14

$0.130

—

1.75%

2001-12-12

$0.130

—

1.99%

2001-06-13

$0.120

—

2.70%

2001-03-14

$0.110

—

3.62%

2000-12-13

$0.110

—

3.77%

2000-09-13

$0.110

—

3.33%

2000-06-14

$0.100

—

2.50%

2000-03-15

$0.100

—

2.29%

1999-12-15

$0.080

—

1.32%

1999-09-15

$0.080

—

0.62%

* "배당락일"은 배당받으려면 이 날 이전에 주식을 보유해야 하는 기준일입니다. 지급일·당시 수익률은 일부 종목에서 데이터가 없을 수 있습니다.

💰 내가 100만원 투자한다면

연간 배당금 (세후) 3.1만원

5년 누적 (세후) 16.9만원

* 환율 1,370원, 세금 15% 반영. 5년 누적은 배당 성장률 연 3.58% 가정.

같은 업종 기업 비교

💡 업종 평균 대비 ▲ 유리 / ▼ 불리 (PER·PBR은 낮을수록, ROE·배당률은 높을수록 좋음)

시가총액이 큰 순서대로 정렬됩니다

종목	시총	PER	PBR	ROE	배당률	등락
FISI 이 종목	$669.9M	8.9 ▲	-	28.69% ▲	3.72% ▲	-2.8%
BRK-B	$1.03T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
BRK-A	$1.02T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
JPM	$834.1B	14.8 ▼	2.4 ▼	16.39% ▲	2.05% ▼	-0.7%
V	$638.2B	30.3 ▼	18.0 ▼	59.94% ▲	0.81% ▼	+8.3%
MA	$468.4B	31.8 ▼	60.7 ▼	210.49% ▲	0.63% ▼	+3.5%
업종 평균	-	12.8	1.2	9.39%	2.7%	-

면책조항: 본 리포트는 참고 자료이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.