기업소개

퍼스트 캐피털(FCAP) 뭐하는 회사일까? - 주가 전망·실적·시총·관련주·본사 총정리

2026년 4월 17일

퍼스트 캐피털은 인디애나·켄터키 지역에서 First Harrison Bank를 운영하는 전통 커뮤니티 뱅크 스몰캡 지주사입니다.

🏢 퍼스트 캐피털은(는) 어떤 회사인가요?

퍼스트 캐피털($FCAP)은 미국 인디애나주 코리돈에 본사를 둔 지역 은행 지주회사입니다. 완전 자회사인 'First Harrison Bank'를 통해 미국 인디애나 남부와 켄터키 일부 지역에서 약 18개 지점을 운영하는 전형적인 커뮤니티 뱅크입니다.

1891년 설립된 First Harrison Bank는 주택담보대출(주거용), 다가구 주거용·상업용 부동산 대출, 중소기업 대상 상업 대출, 자동차·보트·홈에쿼티 등 담보·무담보 소비자 대출과 예금·예탁 상품을 주로 취급합니다. 시가총액은 $176.1M 수준의 스몰캡(마이크로캡) 지역 은행 지주사입니다.

💰 무엇으로 돈을 버나요?

사업 부문	매출 비중	설명
순이자 이익(NII)	대부분	대출 포트폴리오와 투자 유가증권의 이자수익 - 예금 조달 비용
수수료·기타 수익	소수	수수료 수입, 서비스 요금, 은행 서비스 관련 기타 수수료 수입

연간 매출은 $65.2M 수준으로, 지역 커뮤니티 뱅크 특성상 대부분의 수익은 예대마진(순이자이익)에서 발생합니다. 총자산과 예금 잔액이 비슷한 규모로 지역 내 안정적인 기반을 유지하고 있으며, 매출 성장률은 +11.4%입니다. 영업이익률은 30.6% 수준입니다.

📐 시가총액과 기업 규모

시가총액은 $176.1M(약 2412억원) 규모로, 삼성전자 시총의 약 0% 수준입니다. 직원 수는 176명입니다.

JP모건체이스·뱅크오브아메리카 같은 대형 은행에 비하면 규모는 매우 작고, 같은 지역의 미드캡 지역 은행에 비해서도 소규모 커뮤니티 뱅크 스몰캡에 해당합니다. 연간 매출과 자산 규모가 작은 만큼 지역 경제 상황에 대한 민감도가 큽니다.

📈 퍼스트 캐피털 전망과 주가흐름

📊 최근 1년 주가흐름

🎯 애널리스트 컨센서스

📏 52주 가격 범위

$53

최저 $34 최고 $71

최저 대비 +56.03% 최고 대비 -25.87%

미국 중서부 지역 커뮤니티 뱅크는 주택 시장, 소규모 자영업·중소기업 경기, 지역 부동산 가격 등에 실적이 좌우됩니다. 기준 금리와 예대마진 변화, 지역 경쟁 은행·신용조합 대비 예금 조달 경쟁력이 수익성의 핵심 변수입니다.

퍼스트 캐피털은 다년간 안정적인 배당 지급 이력을 가진 지역 은행으로, 수익성보다는 안정적 성장을 중시하는 투자자들이 주로 선호하는 성격의 종목입니다. 주당순이익(EPS)은 $4.89, 자기자본이익률(ROE)은 13.0%, 부채비율은 0.00 수준입니다.

⚔️ 핵심 경쟁력과 리스크

지역 커뮤니티 뱅크로서의 안정적 예금 기반과 배당 이력이 강점이지만, 지역 경제·금리 민감도가 리스크입니다.

💪 핵심 경쟁력

안정적 예금 기반

인디애나·켄터키 지역 주민·기업의 장기 거래 관계 기반 저원가 예금 보유

다각화된 대출 포트폴리오

주택담보·상업용 부동산·중소기업·소비자 대출 등 다각화된 대출 포트폴리오 운영

배당 안정성

다년간 안정적으로 배당을 지급해온 지역 은행 성격으로 인컴 투자자에게 매력적

⚠️ 핵심 리스크

지역 경제 민감도

인디애나 남부·켄터키 지역 경제 상황에 매출·대출 건전성이 직접 노출

금리·예대마진 리스크

기준 금리 변동에 따라 순이자이익이 크게 흔들릴 수 있는 구조

신용 리스크

상업용 부동산·중소기업 대출 비중이 큰 경우 경기 둔화 시 연체·부실률 상승 가능성

규모·유동성 한계

시총이 작고 거래량이 적어 기관 투자자 관심이 제한적이고 주가 변동성이 큼

🔄 경쟁주와 관련주(수혜주)

미국 커뮤니티 뱅크·지역 은행 관련주로는 피프스서드($FITB), 헌팅턴 뱅크셔스($HBAN), KeyCorp($KEY), 리전스 파이낸셜($RF) 같은 중대형 지역 은행과 인디애나주 지역 은행 퍼스트 메르찬츠($FRME), 호리존 뱅코프($HBNC) 등이 직접 비교 대상입니다. 또한 커뮤니티 뱅크 전반을 담는 KBE·KRE 같은 ETF들도 관련주로 언급됩니다.

⚔️ 경쟁주

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
FRME	First Merchants Corp	$40.09	-1.1%	$2.5B	10.3	0.9	9.47%	3.67%
HBNC	Horizon Bancorp Inc (IN)	$17.58	-1.0%	$900.5M	-	1.3	-20.73%	3.81%

🔗 관련주 (수혜주)

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
FITB	Fifth Third Bancorp	$49.56	-0.6%	$44.9B	14.0	1.6	12.2%	3.29%
HBAN	Huntington Bancshares, Inc	$16.57	-0.6%	$33.6B	11.9	1.2	10.03%	3.86%

✅ 투자자 체크포인트

퍼스트 캐피털은 인디애나·켄터키 지역 기반의 전형적인 커뮤니티 뱅크 스몰캡입니다. 투자 전 다음 포인트를 점검하세요.

체크포인트	확인 내용	현재 상태
📈 예금·대출 증가율	지점별 예금 잔액과 대출 포트폴리오의 연간 증가율	확인 필요
💰 순이자마진(NIM)	금리 환경 변화에 따른 순이자마진 방향성	확인 필요
🏚️ 신용 지표	연체율·부실률(NPL) 추이와 대손충당금 규모	확인 필요
💵 배당 정책	분기 배당 유지 여부와 자사주 매입 계획	확인 필요

지역 경제 침체, 주택·상업용 부동산 가격 하락, 금리 급변, 예금 유출, 지역 경쟁 은행·신용조합 대비 예금 조달 경쟁력 약화, 규제 자본 요건 강화 등이 주요 리스크로 꼽힙니다. 마이크로캡 특성상 분기 실적 서프라이즈에 따른 주가 변동성이 큰 편이라는 점도 고려해야 합니다.

퍼스트 캐피털은 인디애나 남부·켄터키 지역의 전통적인 커뮤니티 뱅크 지주사로, 안정적인 예금 기반과 배당 이력이 매력인 스몰캡 인컴·가치 성격의 종목입니다. 지역 경제 사이클과 금리 환경을 함께 읽으려는 투자자에게 적합하며, 포트폴리오 내 비중은 제한적으로 유지하며 순이자마진과 신용 지표, 배당 정책을 꾸준히 모니터링하는 접근이 적절합니다.

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