CZWI
Citizens Community Bancorp Inc MD
7월 27일 4:00 PM ET (한국 7/28 05:00)
$21.40
-2.16 ▼ -9.17%
🌙 7월 27일 7:34 PM ET (한국 7/28 08:34)
$21.40
+0.00 +0.00%
시민은행(CZWI) 為 Financial 類股企業，本頁從 PER、EPS、股息、RSI、MACD 等 14 項指標進行分析。
시가총액
$206M
스몰캡
P/E
14.0
저평가 구간
배당수익률
1.96%
52주 위치
70%
저점 +49% · 고점 -12%
애널리스트
매수
C+
基本面體質
相對 Banks - Regional 초소형주
수익성 前 36%
성장 前 50%
밸류에이션 前 46%
재무 안정 前 78%
💰 現在這檔股票,比平常貴嗎?
與該公司自身近 5년 年的狀況比較(非與其他公司比較)
非常便宜
偏便宜
接近平均
偏貴
🔥 非常貴
簡單來說 —— 這家公司 一年賺 1 元 現在要花 15원 買進。過去 5년 年通常是 9원。目前是近 5년 年最貴的時候。
「貴」不代表「不好」,而是市場對它的期待已經反映在價格上
| Index | RUT | P/E | 14.01 | EPS (ttm) | 1.53 | Insider Own | 16.5% | Shs Outstand | 9.6M | Perf Week | -8.19% |
| Market Cap | 0.21B | Forward P/E | 9.66 | EPS next Y | 21.7% | Insider Trans | -0.04% | Shs Float | 8.1M | Perf Month | -6.22% |
| Enterprise Value | - | PEG | - | EPS next Q | 0.49 | Inst Own | 58.59% | Short Float | 1.89% | Perf Quarter | 3.73% |
| Income | 0.01B | P/S | 2.08 | EPS this Y | 24.66% | Inst Trans | -10.61% | Short Ratio | 2.15 | Perf Half Y | 17.58% |
| Sales | 0.10B | P/B | 1.08 | EPS next 5Y | - | ROA | 0.83% | Short Interest | 0.15M | Perf YTD | 20.09% |
| Book/sh | 19.82 | P/C | - | EPS past 3/5Y | -4.84% 5.01% | ROE | 8.08% | 52W High | -12.38% ($24.42) | Perf Year | 44.89% |
| Cash/sh | - | P/FCF | 18.71 | Sales past 3/5Y | 7.04% 4.23% | ROIC | 6.16% | 52W Low | 48.61% ($14.40) | Perf 3Y | 105.37% |
| Dividend Est. | $0.42 (1.96%) | EV/EBITDA | - | EPS Y/Y TTM | 20.71% | Gross Margin | - | Volatility(W/M) | 3.53% 3.34% | Perf 5Y | 57.93% |
| Dividend TTM | 0.21 | EV/Sales | - | Sales Y/Y TTM | 2.45% | Oper. Margin | 18.28% | ATR (14) | 0.94 | Perf 10Y | 112.72% |
| Dividend Ex-Date | 2026/5/8 | Quick Ratio | - | EPS Q/Q | 21.93% | Profit Margin | 15.13% | RSI (14) | 38.62 | Recom | 2 |
| Dividend Gr. 3/5Y | 11.46% 11.38% | Current Ratio | 0.11 | Sales Q/Q | 3.83% | SMA20 | -7.62% ($23.17) | Beta | 0.51 | Target Price | $24 |
| Payout | 24.73% | Debt/Eq | 0.28 | Earnings | 2026/7/27 | SMA50 | -2.22% ($21.89) | Rel Volume | 1.38 | Prev Close | $23.56 |
| Employees | 217 | LT Debt/Eq | 0.27 | EPS/Sales Surpr. | -73.17% -1.16% | SMA200 | 11.7% ($19.16) | Avg Volume(3M) | 0.07M | Price | $21.4 |
| IPO | 2004/3/30 | Option/Short | No/Yes | Trades | 1448 | Volume | 97,807 | Change | -9.17% |
季度業績走勢 依 SEC 原始公告 · 單位美元
24.6
24.9
24.12
25.3
25.6
25.9
25.12
26.3
營收 淨利 최근 분기: 매출 $22M (YoY +2%) · 순이익 $4M (YoY +17%)
Citizens Community Bancorp Inc MD (CZWI) 投資分析
Citizens Community Bancorp Inc MD 是怎樣的公司？
시민은행(CZWI) 가치주
Financial · Banks - Regional
小型股 — 交易量低、波動性較大
🏦 這是一家以美國中西部地區為基礎，專注於商業與農業用不動產貸款以及商工貸款的區域銀行控股公司。透過旗下子公司銀行提供存款、貸款等綜合商業銀行服務，並已從過去以消費者為中心的業務組合，轉型為以商業及農業貸款為主、更加多元化的業務結構。
進一步了解 Citizens Community Bancorp Inc MD →市值
$0.2B
約 0.3 兆韓元
⚖️ 三星電子的 0%
市值排名4055位
員工數217人
IPO2004/03/30
目前股價$21.40 ≈ 29,318원
重要事件
⏰ 即將公布的事件
🔔 財報公布
下一次公布日期尚未公告
🎯 除息日
目前沒有預定配息日程
📜 近期事件
🔔 財報公布 2026년 7월 27일 (월) · 장 시작 전 EPS -73.2% 매출 -1.2%
🎯 除息 2026년 5월 8일 (금) 주당 $0.105
🔔 財報公布 2026년 4월 27일 (월) · 장 시작 전 EPS +8.3% 매출 +2.6%
🎯 除息 2026년 2월 6일 (금) 주당 $0.105
🔔 財報公布 2026년 1월 26일 (월) · 장 시작 전 EPS +11.4% 매출 -4.6%
賺錢能力如何？
獲利能力佳，但財務狀況偏弱
負債壓力較高，景氣下滑時可能承壓
獲利能力 — 賺錢效率如何
營業利益率
賣產品與服務後真正留下的利潤比率（越高越會賺）
18.3%
✓ 양호
淨利率
扣完稅金與利息後，最終實際留下的利潤比率
15.1%
✓ 양호
ROE
用股東的錢一年能賺多少（15% 以上為優秀）
8.1%
✓ 우수
ROA
公司資產一年能創造多少利潤的比率
0.8%
✓ 평균
ROIC
投入事業的資金能產生多少報酬
6.2%
✓ 우수
財務健全度 — 負債與流動性壓力是否可控
負債比 D/E
相對自有資本的負債比率（越低越健全）
0.28
✓ 負債狀況良好
流動比率
一年內應還債務對應的現金性資產充裕度
0.11
✓ 위험
* 評級依據同產業、同規模同業群組中的相對位置，以及絕對門檻（虧損、風險臨界值）綜合判定。
未來展望如何？
展望分歧
正面與負面訊號交錯
애널리스트 목표가
$24.00
현재가 대비 +12.1%
💡 12개월 이내 도달을 전망하는 애널리스트 컨센서스 평균
예상 PER (Forward)
9.66배
💡 내년 예상 EPS 기준. 현재 PER과 비교해 이익 성장 반영 정도 확인
내년 EPS 예상 성장률
+21.7%
💡 10% 이상이면 견조한 성장, 마이너스는 이익 감소 예상
⚠ 이 데이터는 애널리스트 추정치이며 실제 결과와 다를 수 있습니다. 투자 결정은 추가 검토와 함께 하세요.
業績是否符合預期？
盈餘表現平均
優於預期的次數略多
2
예상 상회
0
예상 부합
1
예상 하회
67%
상회 비율
-17.8%
평균 서프라이즈
2026.07.27
하회
-73.2%
2026.04.27
상회
실적 $0.39 · 예상 $0.36 +8.3%
2026.01.26
상회
실적 $0.44 · 예상 $0.40 +11.4%
💡 예상보다 높은 실적을 자주 내는 기업은 실적 신뢰도가 높다고 평가됩니다. 단, 애널리스트 기대치가 낮게 설정되었을 수도 있으니 절대 수치도 함께 봐야 합니다.
是否持續成長？
穩健成長
過去與未來均優於產業平均
🔮 未來將成長多少（分析師預測）
今年 EPS 預估
今年預估每股盈餘成長率
+24.7%
양호
明年 EPS 預估
明年預估 EPS 成長率(分析師共識)
+21.7%
양호
📊 迄今成長多少（實際業績）
過去 3 年 EPS
過去 3 年實際 EPS 年均成長
-4.8%
평균
過去 5 年 EPS
過去 5 年實際 EPS 年均成長
+5.0%
평균
過去 5 年營收
過去 5 年營收成長幅度
+4.2%
평균
⚡ 短期動能
營收 QoQ
較上一季的營收變化(短期動能)
+3.8%
평균
* 未來數值為分析師共識預估值。評分根據其相對於相同成長風格與規模的同業群組之位置決定。
投資術語看不懂嗎？ 前往經濟辭典查詢 →
股價長期是否呈上升趨勢？
5 年間落後大盤 10% 個百分點
CZWI +57.9% · S&P 500 +68.3%
相對市場超額報酬 （以股價計算，不含股息）
5年期間
vs S&P 500
-10.4%p
落後於 市場
1年期間
vs S&P 500
+28.9%p
優於 市場
相對同業排名
5年報酬率 中上位（28%） 以64家公司為基準
1年報酬率 前22% 以76家公司為基準
52週區間內目前位置
最低 (-48.6%p) 最高 (-12.4%p)
目前股價較低點高48.6%，較高點低12.4%
近期風險 （最近120個交易日）
最大回撤
-10.6%
年化波動率
28.9%
技術指標
布林通道 · MACD · RSI · 隨機指標 · 一目均衡表5條線 · 最近136個交易日時間序列
價格 · 布林通道 · 一目均衡表 雲帶
- close
- BB Upper
- BB Mid
- BB Lower
- Tenkan
- Kijun
- 雲帶 (SpanA/B)
布林通道以收盤價的波動區間（20 日・2σ）勾勒出上下通道；觸及上軌為過熱、觸及下軌為超賣。一目均衡表雲帶則以填色區塊表示趨勢方向與強度：價格在雲之上為偏多、在雲之下為偏空。 布林通道詳情 →
目前診斷 · 2026-07-27
超賣區 — 反彈可能性
目前股價 $21.40 跌破下軌($22.17),賣壓過重,短期有機會反彈。位於一目均衡表雲層之下(偏空)。
MACD (12 · 26 · 9) 展開 ▼
由短期 EMA(12)與長期 EMA(26) 的差值判斷多空轉折時機。MACD 升破 Signal 為買進訊號(黃金交叉),跌破則為賣出訊號(死亡交叉)。 MACD 詳情 →
目前診斷 · 2026-07-27
觀望區間 — 趨勢疲弱
MACD 0.205 · Signal 0.405 · Hist -0.200。方向性不明顯。
RSI(14) · Stochastics %K(14) 展開 ▼
RSI 介於 0~100,反映短期買賣力道。30 以下 = 過賣(可能反彈),70 以上 = 過買(可能回檔)。Stoch %K 同樣用於觀察短期動能強弱。 RSI · 了解更多隨機指標 →
目前診斷 · 2026-07-27
偏空區間
RSI 38.5（位於中軸 50 之下）。賣方占優，弱勢運行。Stoch %K 也為 25.1。
※「目前診斷」為依標準門檻的自動判讀,僅供參考。實際交易請自行綜合判斷並自負盈虧。
目前投資吸引力如何？
與業界平均水準相近
以相對盈餘來看屬偏便宜, 以相對資產·相對營收·相對現金流來看屬平均水準
💡 閱讀方式 — 查看與同業公司相比，股價相對於「什麼」是便宜還是昂貴。例如：相對收益便宜 = 股價相對於賺取的收入較低；相對資產昂貴 = 股價相對於持有的資產較高。
相對盈餘 偏便宜
相對資產 中間
相對營收 中間
相對現金流 中間
💵 相對盈餘
PER 本益比
股價相對盈餘的倍數——越低代表越便宜
14.01倍
✓ 平均
💵 相對盈餘
Forward PER 預估本益比
以明年預估盈餘計算的 PER——已反映成長
9.66倍
✓ 偏便宜
🏢 相對資產
PBR 股價淨值比
股價相對公司資產價值——低於 1 代表比資產便宜
1.08倍
✓ 平均
🧾 相對營收
PSR 股價營收比
市值相對營收——越低代表相對營收越便宜
2.08倍
✓ 平均
💧 相對現金流
P/FCF 股價自由現金流比
股價相對實際現金創造力——越低代表效率越高
18.71倍
✓ 平均
分析師目標價 （參考）
$24.00 相對於現價 +12.1%
* 評估是根據同業與市值 peer 群組分布中的相對位置決定。即使估值具吸引力，也請搭配查看「盈利能力」與「成長性」版塊。
截至：近期快照 · 比較對象：Banks - Regional 초소형주
股東組成有哪些？
資金流向環境不利
內部人小幅淨賣超 -0.0% · 機構淨賣超 -10.6% · 放空壓力偏低 1.9% · 放空近90日增加 +0.7%p
📈 近期買賣流向（6 個月）
🧑💼 內部人（管理層・董事）
-0.0%
內部人士 幾無變動
🏦 機構（基金・投資公司）
-10.6%
機構 大幅淨賣超
💡 最近 6 個月的淨變動，以百分比表示內部人與機構如何增持或減持股票。
👥 持股組成
🏦 機構 58.6%
機構持股比例適中
🧑💼 內部人士 16.5%
創辦人與管理層為大股東（切身利益高度一致）
👤 散戶投資者（估計） 24.9%
扣除機構與內部人後的其餘部分
機構 內部人士 散戶（估算）
📉 放空指標
放空比率
1.9%
偏低 — 做空押注力量弱
近 90 日 📈 增加 +0.7%p
放空回轉天數
2.1 天
以平均成交量平倉放空部位所需天數
🧮 股數
總發行股數 9.6M주
流通股（可交易） 8.1M주
* 內部人士與機構交易以近 6 個月的淨變動為準。趨勢以近 90 日累計為準。
CZWI 成分 ETF
依 ETF 持股權重排序 · 共顯示 10 檔
* 以官方季度報告為準。為近期資料，實際持股權重可能有所不同。
可獲得多少股息？
배당 지급 — 연 1.96%
배당보다 주가 성장에 가까운 비중
股息殖利率
1.96%
產業平均 2.62%
每股股利
$0.42
以年度為基準
配息率
25%
淨利潤中配息所佔比重
5年成長率
11.4%
股利年複合成長
연도별 배당 총액 추이
주당 배당금을 연 단위로 합산한 금액입니다. 막대가 우상향이면 매년 배당이 늘어나고 있다는 뜻입니다.
$0.12 +50.0%
2016
$0.16 +33.3%
2017
$0.20 +25.0%
2018
$0.20 +0.0%
2019
$0.21 +5.0%
2020
$0.23 +9.5%
2021
$0.26 +13.0%
2022
$0.29 +11.5%
2023
$0.32 +10.3%
2024
$0.36 +12.5%
2025
$X.XX 그 해 총 배당금 +X% 전년 대비 증가 -X% 감소
최근 배당 이력 총 35건
아래로 스크롤하면 과거 배당 이력을 볼 수 있습니다.
배당락일
주당 금액
지급일
당시 수익률
2026-02-06
$0.105
—
2.45%
2025-02-07
$0.360
—
4.39%
2024-02-08
$0.320
—
2.76%
2023-02-02
$0.290
—
4.40%
2022-02-11
$0.260
—
1.59%
2021-02-10
$0.230
—
2.07%
2020-02-04
$0.210
—
3.46%
2019-02-07
$0.200
—
3.34%
2018-02-08
$0.200
—
2.61%
2017-03-07
$0.160
—
2.20%
2016-03-09
$0.120
—
2.20%
2015-03-11
$0.080
—
1.33%
2014-03-11
$0.040
—
0.73%
2013-04-02
$0.020
—
0.29%
2009-08-18
$0.050
—
3.88%
2009-04-28
$0.050
—
4.10%
2009-02-03
$0.050
—
2.92%
2008-10-28
$0.050
—
4.17%
2008-07-29
$0.050
—
3.14%
2008-04-29
$0.050
—
3.06%
2008-01-29
$0.050
—
2.92%
2007-10-30
$0.050
—
2.14%
2007-07-31
$0.050
—
2.77%
2007-05-01
$0.050
—
2.66%
2007-01-30
$0.050
—
2.60%
2006-10-26
$0.050
—
1.32%
2006-08-01
$0.050
—
1.24%
2006-05-02
$0.050
—
1.39%
2006-01-31
$0.050
—
1.79%
2005-11-01
$0.050
—
2.17%
2005-08-02
$0.050
—
1.57%
2005-05-02
$0.050
—
1.53%
2005-02-01
$0.050
—
1.15%
2004-11-02
$0.050
—
0.74%
2004-07-30
$0.050
—
0.42%
* "배당락일"은 배당받으려면 이 날 이전에 주식을 보유해야 하는 기준일입니다. 지급일·당시 수익률은 일부 종목에서 데이터가 없을 수 있습니다.
💰 내가 100만원 투자한다면
연간 배당금 (세후) 1.7만원
5년 누적 (세후) 10.5만원
* 환율 1,370원, 세금 15% 반영. 5년 누적은 배당 성장률 연 11.38% 가정.
同產業企業比較
💡 相較產業平均 ▲ 有利 / ▼ 不利 (PER·PBR 越低越好，ROE·股息率越高越好)
依市值由大到小排序
| 股票 | 市值 | PER | PBR | ROE | 股息率 | 漲跌 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CZWI 本檔 | $206.4M | 14.0 ▼ | 1.1 ▲ | 8.08% ▼ | 1.96% ▼ | -9.2% |
BRK-B | $966.4B | 14.8 ▼ | 1.5 ▼ | 10.49% ▲ | - | +0.5% |
BRK-A | $963.1B | 14.8 ▼ | 1.5 ▼ | 10.49% ▲ | - | +0.1% |
JPM | $954.4B | 15.3 ▼ | 2.7 ▼ | 17.71% ▲ | 1.8% ▼ | +0.8% |
V | $683.1B | 31.9 ▼ | 19.4 ▼ | 59.8% ▲ | 0.75% ▼ | +1.9% |
MA | $487.5B | 31.9 ▼ | 72.8 ▼ | 232.56% ▲ | 0.63% ▼ | +2.2% |
| 產業平均 | - | 13.6 | 1.3 | 9.39% | 2.62% | - |
常見問題
시민은행(CZWI) 是什麼樣的公司？
시민은행(CZWI) 隸屬於 Financial 產業，屬於 Banks - Regional 類別的企業。
CZWI的市值是多少？
CZWI的市值約為$206M，在同類股中排名第4,055。
CZWI有發放股利嗎？
CZWI的股息殖利率約為1.96%，年股利為$0.42。
CZWI的本益比是多少？
CZWI的本益比約為14.0倍，可與Financial類股平均進行比較以判斷其估值。
CZWI 的 52 週最高價與最低價是多少？
CZWI 在過去 52 週最高為 $24.42，最低為 $14.40。
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