실적분석 2026년 10월 25일

리버 시티 뱅크($RCBC) 2026년 3분기 실적 분석: 조정 EPS·매출 모두 예상 상회

실적 한눈에

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좋았던 점

대출 성장

3분기 말 대출 48억5,000만 달러, 전분기보다 3.7% 증가

자산 건전성

부실채권 0달러, 연체율 0.00%, 대손충당금 비율 2.30%

운영 효율

효율성 비율 19.43%, 조정 기준 27.66%로 전분기 31.94%에서 개선

예금이 1년 전보다 15.5% 늘어 대출 성장의 자금 기반이 됐습니다. 순이자이익은 3,785만 달러로 1년 전보다 2.0% 증가했고, 비이자비용은 1,120만 달러로 거의 같은 수준을 유지했습니다.

아쉬운 점

조정 EPS 감소

1.29달러로 1년 전 1.43달러보다 9.8% 줄어

순이자마진 하락

2.39%로 1년 전 2.71%보다 0.32%포인트 낮아

충당금 전입

371만 달러로 1년 전 64만4,000달러 환입에서 전환

충당금 전입이 늘면서 대손비용을 뺀 순이자이익은 3,413만 달러로 1년 전보다 9.6% 줄었습니다. 조정 자기자본이익률도 12.63%로 1년 전 15.92%를 밑돌았습니다.

회사는 뭐라고 했나

스티브 플레밍(Steve Fleming) 최고경영자는 상장을 마친 이번 분기를 두고 53년 역사에서 예외적인 분기라고 평가했습니다. 회사는 스왑 평가손익을 핵심 경영 성과로 보지 않는다고 밝혀, 이를 제거한 조정 지표를 함께 제시했습니다.

시장 반응과 앞으로의 포인트

발표 후 시간외 주가는 제자리였습니다. 일반회계 순이익 증가분의 대부분이 현금이 따르지 않는 스왑 평가익에서 나왔고, 조정 기준 수익성 지표는 1년 전보다 낮아졌습니다.