기업소개

Citizens Community Bancorp(CZWI) 뭐하는 회사일까? - 주가 전망·실적·시총·관련주·본사 총정리

2026년 3월 21일

위스콘신·미네소타 농업·중소기업 특화 커뮤니티 뱅크 Citizens Community Bancorp(CZWI), 1938년 설립 80년 역사와 21개 지점으로 치퍼와밸리·트윈시티 지역 금융을 담당합니다.

🏢 Citizens Community Bancorp는 어떤 회사인가요?

Citizens Community Bancorp, Inc.(시티즌스 커뮤니티 뱅코프)는 미국 위스콘신주 오클레어(Eau Claire/Altoona)에 본사를 둔 커뮤니티 뱅크 지주회사입니다. NASDAQ에 'CZWI' 코드로 상장되어 있으며, 자회사 Citizens Community Federal N.A.(CCFBank)를 통해 위스콘신 치퍼와밸리(Chippewa Valley) 지역과 미네소타 트윈시티·맨케이토 지역에서 21개 지점을 운영합니다. 1938년 설립된 80년 이상의 역사를 가진 지역 밀착형 상업은행으로, 중소기업·농업 종사자·소비자를 핵심 고객으로 합니다.

💰 무엇으로 돈을 버나요?

Citizens Community Bancorp는 전통적인 예대 마진(대출 이자수익 - 예금 이자비용)과 수수료 수익으로 수익을 창출합니다.

사업 부문	매출 비중	설명
상업·농업 대출	주력	중소기업 상업대출·농업 부동산·농업 운영자금 — 위스콘신·미네소타 농업 지역 특화
소비자·주택 대출	핵심	주택 모기지·홈에쿼티·소비자 대출 — 지역 주민 금융 수요 충족
예금 및 투자 서비스	보조	요구불예금·저축·CD 등 — 안정적 저원가 예금 기반

최근 12개월(TTM) 기준 매출 약 8,960만 달러, 순이익 약 1,375만 달러(순이익률 15.3%)를 기록했습니다.

📐 시가총액과 기업 규모

Citizens Community Bancorp의 시가총액은 $183.6M(약 2516억원) 규모로, 삼성전자 시총의 약 0% 수준입니다. 직원 수는 217명 규모이며, 207명의 직원이 위스콘신·미네소타 지역 21개 지점을 운영하는 소형 지역은행입니다.

📈 Citizens Community Bancorp 전망과 주가흐름

📊 최근 1년 주가흐름

🎯 애널리스트 컨센서스

1.0

적극 매수 보유 매도

목표가 $21 +11.4% 현재 $19

📏 52주 가격 범위

최저 $13 현재 $19 최고 $19

최저 대비 +50.28% 최고 대비 -0.21%

Citizens Community Bancorp의 성장 스토리는 위스콘신·미네소타 농업·중소기업 경제와 밀접하게 연동됩니다. 치퍼와밸리 지역의 농업 대출 수요와 트윈시티 교외 지역의 소비자 금융 수요가 핵심 성장 동력이에요.

금리 인하 사이클에서는 예금 비용 절감을 통한 순이자 마진(NIM) 개선이 기대됩니다. 소형 커뮤니티 뱅크 특성상 지역 고객과의 관계 심도가 깊어 대출 품질 관리에 유리한 면이 있어요. 다만 농업 대출 비중이 높아 농산물 가격 하락이나 기후 변화로 인한 농업 경기 악화 시 신용 리스크가 상승할 수 있습니다.

⚔️ 핵심 경쟁력과 리스크

Citizens Community Bancorp는 농업·중소기업 특화 지역밀착 금융과 안정적 예금 기반이 강점이지만, 소형 규모와 농업 경기 민감성이 리스크입니다.

💪 핵심 경쟁력

농업 대출 전문성

위스콘신·미네소타 농업 지역 특화 — 대형 은행이 채우지 못하는 농업금융 니치

80년 이상 지역 신뢰

1938년 설립, 지역사회 밀착 — 고객 충성도와 저원가 예금 기반 강점

안정적 순이익

TTM 순이익률 15.3% — 소형 커뮤니티 뱅크로서 견조한 수익성 유지

위스콘신·미네소타 확장

트윈시티·맨케이토 진출로 도시 시장 접근 — 농촌+도시 균형 포트폴리오

⚠️ 핵심 리스크

농업 경기 민감성

농산물 가격 하락·기후 리스크 — 농업 대출 비중 높아 신용 손실 확대 가능

금리 민감성

순이자 마진(NIM)이 금리 환경에 직접 연동 — 금리 역전 시 수익성 압박

소형주 유동성

시총 약 9,300만 달러 — 거래량 낮고 기관 투자자 관심 제한적

지역 경제 의존도

위스콘신·미네소타 지역 경제에 집중 — 지역 경기 침체 시 대안 없음

🔄 경쟁주와 관련주(수혜주)

경쟁주로는 태평양 북서부 커뮤니티 뱅크 배너코퍼레이션(BANR), 중대서양 커뮤니티 뱅크 WSFS파이낸셜(WSFS), 중서부 소형 커뮤니티 뱅크 웨스트뱅코퍼레이션(WTBA)이 유사한 소형 지역 상업은행 포지션에서 경쟁합니다.

관련주(수혜주)로는 위스콘신 기반 뱅크퍼스트(BFIN), 위스콘신 커뮤니티 뱅크 FFBW(FFBW), 위스콘신 상업은행 퍼스트비즈니스파이낸셜(FBIZ)이 동일한 위스콘신·중서부 경제 환경에서 움직이는 관련 지역 금융사들입니다.

아래 실시간 테이블에서 Citizens Community Bancorp와 경쟁주·관련주의 주가, 시총, 밸류에이션 지표를 한눈에 비교해보세요.

⚔️ 경쟁주

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
BANR	Banner Corp	$58.07	-0.7%	$2.0B	10.3	1.0	10.5%	3.46%
WSFS	WSFS Financial Corp	$63.62	+0.3%	$3.4B	12.5	1.2	10.79%	1.09%
WTBA	West Bancorporation	$22.75	-1.2%	$385.4M	11.9	1.4	13.19%	4.4%

🔗 관련주 (수혜주)

종목	회사명	가격	등락	시총	PER	PBR	ROE	배당률
FBIZ	First Business Financial Services Inc	$51.69	-1.0%	$431.3M	8.7	1.2	14.11%	2.63%

✅ 초보 투자자 체크포인트

Citizens Community Bancorp는 위스콘신·미네소타 농업·중소기업 금융에 특화된 소형 지역은행으로, 80년 이상의 역사와 지역 신뢰를 바탕으로 안정적인 수익을 창출합니다.

체크포인트	확인 내용	현재 상태
📊 순이익 안정성	분기별 순이익이 안정적으로 유지되는가?	✅ TTM 순이익률 15.3%
💰 자산 건전성	부실 대출(NPL) 비율이 낮게 관리되는가?	⚠️ 농업 대출 모니터링
🔄 NIM 추이	순이자 마진이 금리 환경 변화에 잘 대응하는가?	⚠️ 금리 사이클 모니터링
⚡ 지역 경제 건전성	위스콘신·미네소타 농업·경제가 양호한가?	✅ 지역 경제 안정적

다만 소형주 특성상 거래량이 적어 원하는 가격에 매수·매도하기 어려울 수 있습니다. 농업 대출 비중이 높아 기후·농산물 가격 변화에 민감하다는 점도 유의해야 해요.

종합하면, Citizens Community Bancorp는 위스콘신·미네소타 농업·중소기업 금융에 집중하며 안정적 수익성을 유지하는 소형 지역은행으로, 중서부 농업 경제 성장에 베팅하는 장기 투자자에게 적합한 종목입니다.

US Stock Today의 실시간 대시보드에서 Citizens Community Bancorp의 실시간 시세, 기술적 지표, 동종업계 비교를 한눈에 확인해보세요.