TFSL

TFS Financial Corp

4월 29일 4:00 PM ET (한국 4/30 05:00)

$14.72

-0.36 ▼ -2.39%

시가총액

$4.1B

스몰캡

P/E

46.1

적정 수준

배당수익률

7.68%

52주 위치

135%

저 17% 고 -5%

애널리스트

Index ⓘ	-	P/E ⓘ	46.12	EPS (ttm) ⓘ	0.32	Insider Own ⓘ	0.48%	Shs Outstand ⓘ	0.28B	Perf Week ⓘ	-0.27%
Market Cap ⓘ	4.13B	Forward P/E ⓘ	41.46	EPS next Y ⓘ	7.58%	Insider Trans ⓘ	-8.13%	Shs Float ⓘ	0.28B	Perf Month ⓘ	7.21%
Enterprise Value ⓘ	-	PEG ⓘ	-	EPS next Q ⓘ	0.08	Inst Own ⓘ	12.9%	Short Float ⓘ	2.86%	Perf Quarter ⓘ	4.1%
Income ⓘ	0.09B	P/S ⓘ	5.13	EPS this Y ⓘ	3.13%	Inst Trans ⓘ	1.33%	Short Ratio ⓘ	10.14	Perf Half Y ⓘ	6.59%
Sales ⓘ	0.80B	P/B ⓘ	2.17	EPS next 5Y ⓘ	-	ROA ⓘ	0.52%	Short Interest ⓘ	8.00M	Perf YTD ⓘ	10.01%
Book/sh ⓘ	6.77	P/C ⓘ	-	EPS past 3/5Y ⓘ	6.87% 1.69%	ROE ⓘ	4.68%	52W High ⓘ	-4.54% ($15.42)	Perf Year ⓘ	12.37%
Cash/sh ⓘ	-	P/FCF ⓘ	43.29	Sales past 3/5Y ⓘ	22.22% 9.53%	ROIC ⓘ	1.65%	52W Low ⓘ	17.43% ($12.53)	Perf 3Y ⓘ	22.26%
Dividend Est. ⓘ	$1.13 (7.68%)	EV/EBITDA ⓘ	-	EPS Y/Y TTM ⓘ	11.59%	Gross Margin ⓘ	-	Volatility(W/M) ⓘ	1.64% 1.89%	Perf 5Y ⓘ	-27.02%
Dividend TTM ⓘ	1.13	EV/Sales ⓘ	-	Sales Y/Y TTM ⓘ	4.72%	Oper. Margin ⓘ	14.27%	ATR (14) ⓘ	0.3	Perf 10Y ⓘ	-17.77%
Dividend Ex-Date ⓘ	2026/3/11	Quick Ratio ⓘ	-	EPS Q/Q ⓘ	-0.89%	Profit Margin ⓘ	11.1%	RSI (14) ⓘ	54.12	Recom ⓘ	3
Dividend Gr. 3/5Y ⓘ	- 0.36%	Current Ratio ⓘ	0.22	Sales Q/Q ⓘ	6.47%	SMA20 ⓘ	0.19% ($14.69)	Beta ⓘ	0.74	Target Price ⓘ	$14.5
Payout ⓘ	353.24%	Debt/Eq ⓘ	2.59	Earnings ⓘ	2026/1/29	SMA50 ⓘ	3.31% ($14.25)	Rel Volume ⓘ	0.72	Prev Close ⓘ	$15.08
Employees ⓘ	958	LT Debt/Eq ⓘ	1.84	EPS/Sales Surpr. ⓘ	-11.11% -2.45%	SMA200 ⓘ	6.67% ($13.8)	Avg Volume(3M) ⓘ	0.79M	Price ⓘ	$14.72
IPO ⓘ	2007/4/23	Option/Short ⓘ	Yes/Yes			Trades ⓘ	8064	Volume ⓘ	567,551	Change ⓘ	-2.39%

📊 TFS Financial Corp (TFSL) 투자 분석

TFS Financial Corp, 어떤 회사인가요?

티에스에프 파이낸셜(TFSL) 배당주

Financial · Banks - Regional

시가총액 1501위 — 중형주

🏠 오하이오·플로리다 지역 중심의 저축대부조합(Thrift) 지주회사입니다. 자회사 Third Federal Savings & Loan을 통해 주택담보대출과 예금 서비스를 제공하며, 1938년 설립되어 클리블랜드에 본사를 두고 있습니다.

TFS Financial Corp 자세히 알아보기 →

시가총액

$0.0B

약 5.7조 원

⚖️ 삼성전자의 1%

시총 순위1501위

직원 수958명

IPO2007/04/23

현재가$14.72 ≈ 20,166원

NASD · USA

주요 이벤트

⏰ 다가오는 이벤트

🔔 실적 발표

다음 발표 일정이 아직 공시되지 않았습니다

🎯 배당락일

예정된 배당 일정이 없습니다

📜 최근 이벤트

🎯 배당락 2026년 3월 11일 (수)

🔔 실적 발표 2026년 1월 29일 (목) · 장 마감 후 EPS -11.1% 매출 -2.5%

돈을 잘 벌고 있나요?

수익성·재무 모두 주의가 필요합니다

투자 전 경영 리스크 충분히 검토

수익성 — 얼마나 효율적으로 돈을 버나

영업이익률

제품·서비스 팔아 남기는 순수 이익률 (높을수록 잘 벌음)

14.3%

✓ 매우 부진

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 26.5% · 최하위권

💡 일반적으로 10% 이상이면 양호, 20% 이상이면 우수

순이익률

세금·이자까지 다 빼고 최종적으로 남는 돈 비율

11.1%

✓ 부진

내 위치하위 25%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 20.0% · 하위 12%

💡 일반적으로 8% 이상이면 양호, 15% 이상이면 우수

ROE

주주 돈으로 1년에 얼마나 벌어주는지 (15% 이상 우수)

4.7%

✓ 부진

내 위치하위 25%

하위권 평균 상위권

Financial 중형주 중앙값 12.1% · 하위 14%

💡 일반적으로 15% 이상이면 우수 (단, 부채 레버리지 효과 주의)

ROA

회사가 가진 자산 대비 한 해 수익 비율

0.5%

✓ 부진

내 위치하위 25%

하위권 평균 상위권

Financial 중형주 중앙값 1.6% · 하위 16%

💡 일반적으로 5% 이상이면 양호, 10% 이상이면 우수

ROIC

사업에 투입한 돈 대비 얼마나 수익 내는지

1.6%

✓ 부진

내 위치하위 25%

하위권 평균 상위권

Financial 중형주 중앙값 8.0% · 하위 10%

💡 자본비용(보통 8~10%)보다 높으면 가치 창출, 15% 이상이면 우수

재무 건전성 — 빚·유동성 부담은 괜찮나

부채비율 D/E

자본 대비 빚의 비율 (낮을수록 건전)

2.59

✓ 부채 매우 높음

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중앙값 0.40

💡 일반적으로 1.0 이하면 건전, 1.5까지는 무난 (금융·유틸·REIT는 구조적으로 높음)

유동비율

1년 내 갚을 돈 대비 현금성 자산 여유

0.22

✓ 위험

💡 1.5~3.0 적정, 1.0 미만이면 단기 유동성 주의

* 평가는 같은 업종·규모 peer 그룹 분포 대비 상대 위치 + 절대 가드(적자·위험 임계값)로 결정됩니다.

앞으로 어떻게 될까?

혼조 전망

긍정·부정 시그널이 혼재

애널리스트 목표가

$0.00

현재가 대비 +0.0%

💡 12개월 이내 도달을 전망하는 애널리스트 컨센서스 평균

예상 PER (Forward)

0.00배

💡 내년 예상 EPS 기준. 현재 PER과 비교해 이익 성장 반영 정도 확인

내년 EPS 예상 성장률

+0.0%

💡 10% 이상이면 견조한 성장, 마이너스는 이익 감소 예상

⚠ 이 데이터는 애널리스트 추정치이며 실제 결과와 다를 수 있습니다. 투자 결정은 추가 검토와 함께 하세요.

실적은 예상대로 잘 냈나요?

실적 변동성 큼

애널리스트 예상을 자주 하회

예상 상회

예상 부합

예상 하회

상회 비율

-11.1%

평균 서프라이즈

2026.01.29

하회

-11.1%

💡 예상보다 높은 실적을 자주 내는 기업은 실적 신뢰도가 높다고 평가됩니다. 단, 애널리스트 기대치가 낮게 설정되었을 수도 있으니 절대 수치도 함께 봐야 합니다.

성장하고 있나요?

평균적 성장

업종 내 중간 수준

🔮 앞으로 얼마나 성장할까 (애널리스트 전망)

올해 EPS 전망

올해 예상 주당순이익 성장률

+3.1%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 5.0% · 하위 46%

내년 EPS 전망

내년 예상 EPS 성장률 (애널리스트 컨센서스)

+7.6%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 8.9% · 하위 42%

📊 지금까지 얼마나 성장했나 (실제 실적)

과거 3년 EPS

지난 3년간 실제 EPS 연평균 성장

+6.9%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 -1.3% · 상위 30%

과거 5년 EPS

지난 5년간 실제 EPS 연평균 성장

+1.7%

평균

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 4.5% · 하위 37%

과거 5년 매출

매출이 5년간 얼마나 자랐는지

+9.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 8.2% · 상위 42%

⚡ 단기 모멘텀

매출 QoQ

전분기 대비 매출 변화 (단기 모멘텀)

+6.5%

양호

내 위치평균권

하위권 평균 상위권

배당주 중형주 중앙값 3.0% · 상위 40%

* 미래 값은 애널리스트 컨센서스 추정치입니다. 평가는 같은 성장 스타일·규모 peer 그룹 대비 상대 위치로 결정됩니다.

투자 용어가 어렵다면 경제사전에서 찾아보기 →

장기적으로 주가가 우상향 했나요?

장기 부진 — 시장 대비 -96%p

TFSL -27.0% · S&P 500 +69.4%

시장 대비 초과수익 (주가 기준, 배당금 제외)

5년 기준

vs S&P 500

-96.4%p

시장보다 크게 열세

1년 기준

vs S&P 500

-16.0%p

시장보다 열세

52주 범위 내 현재 위치

최저 (-17.4%p) 최고 (-4.5%p)

현재가가 저점 대비 17.4% 위, 고점 대비 4.5% 아래

최근 리스크 (최근 68거래일)

최대 낙폭

-12.7%

연간 변동성

25.7%

지금 투자 매력은?

같은 업계 회사들보다 비싼 편입니다

이익 대비·자산 대비·매출 대비·현금흐름 대비로는 비싼 편

💡 읽는 법 — 같은 업계 회사들과 비교해 "무엇 대비" 주가가 싸냐/비싸냐를 봅니다. 예: 이익 대비 싸다 = 버는 돈에 비해 주가가 저렴, 자산 대비 비싸다 = 보유 자산에 비해 주가가 비쌈.

💵 이익 대비 비싼 편

🏢 자산 대비 비싼 편

🧾 매출 대비 비싼 편

💧 현금흐름 대비 비싼 편

💵 이익 대비

PER 주가수익비율

이익 대비 주가가 얼마나 비싼가 — 낮을수록 싸다

46.12배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 12.31배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 PER 15 이하 저평가, 25 이상이면 성장성 검증 필요 (적자 기업은 의미 없음)

💵 이익 대비

Forward PER 예상 주가수익비율

내년 예상 이익 기준 PER — 성장 반영

41.46배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 9.69배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 향후 12개월 예상 EPS 기준 PER. 현재 PER보다 낮으면 이익 성장 중

🏢 자산 대비

PBR 주가순자산비율

회사 자산가치 대비 주가 — 1 미만이면 자산보다 싸다

2.17배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 1.22배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 PBR 1 미만이면 청산가치 이하 (금융·제조업에서 특히 의미, IT는 낮은 비중)

🧾 매출 대비

PSR 주가매출비율

매출 대비 시가총액 — 낮을수록 매출 대비 싸다

5.13배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 2.50배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 PSR 2 이하 저평가, 10 초과면 고평가 (고성장 기업일 때만 정당화)

💧 현금흐름 대비

P/FCF 주가잉여현금흐름비율

실제 현금창출력 대비 주가 — 낮을수록 효율적

43.29배

✓ 매우 비싸다

내 위치하위 5%

하위권 평균 상위권

Banks - Regional 중형주 중앙값 12.17배 · 업계에서 비싼 하위 1%

💡 P/FCF 20 이하면 현금창출 대비 저평가 (실질 수익성 기준)

애널리스트 목표가 (참고)

$14.50 현재가 대비 -1.5%

* 평가는 같은 업계·시총 peer 그룹 분포 대비 상대 위치로 결정됩니다. 밸류에이션이 매력적이어도 '수익성'·'성장성' 섹션과 함께 보세요.

기준: 최근 스냅샷 · 비교집단: Banks - Regional 중형주

누가 갖고 있나요?

수급 흐름이 긍정적입니다

내부자 소폭 순매도 -8.1% · 기관 순매수 +1.3% · 공매도 부담 낮음 2.9% · 공매도 최근 68일간 +1.0%p 증가

📈 최근 매매 흐름 (6개월)

🧑‍💼 내부자 (경영진·이사)

-8.1%

내부자 순매도

🏦 기관 (펀드·투자사)

+1.3%

기관 순매수

💡 최근 6개월 순변동. 내부자·기관이 주식을 어떻게 늘리거나 줄였는지를 %로 나타냅니다.

👥 보유 구성

🏦 기관 12.9%

리테일 중심

Financial 중형주 중앙값 77.3%

🧑‍💼 내부자 0.5%

대형주에서 흔한 낮은 수준

Financial 중형주 중앙값 3.6%

👤 개인투자자 (추정) 86.6%

기관+내부자를 제외한 나머지

기관 내부자 개인(추정)

📉 공매도 지표

공매도 비율

2.9%

낮음 — 하락 베팅 약함

Financial 중형주 중앙값 4.1%

최근 68일 📈 +1.0%p 증가

공매도 회전일수

10.1일

공매도 포지션을 평균 거래량으로 청산하는 데 걸리는 날

🧮 주식 수량

총 발행주식 280.6M주

유동주식 (거래 가능) 279.2M주

* 내부자·기관 거래는 최근 6개월 순변동 기준. 추세는 최근 68일 누적 기준.

TFSL을 편입한 ETF

편입 비중이 높은 ETF 순 · 총 10개 표시

DIV

Global X SuperDividend U.S. ETF

2.11%

$742M

QABA

First Trust NASDAQ ABA Community Bank Index Fund

1.86%

$78M

SDIV

Global X SuperDividend ETF

1.06%

$1.3B

DES

WisdomTree U.S. SmallCap Dividend Fund

1.06%

$2.1B

ESSC

Eventide Small Cap ETF

0.59%

$25M

* 공식 분기 보고 기준. 최근 공시이며 실제 현재 편입 비중과 다를 수 있습니다.

배당금은 얼마나 받을 수 있나요?

고배당주 — 연 7.68% 배당

지난 5년 평균 연 0.36% 배당 성장

배당수익률

0.00%

업종 평균 2.7%

주당 배당

$0.00

연간 기준

배당성향

순이익 중 배당 비중

5년 성장률

0.0%

배당 연평균

📅 지급월 3월 · 6월 · 9월 · 12월

📊 총 이력 2008~2026 (57건)

연도별 배당 총액 추이

주당 배당금을 연 단위로 합산한 금액입니다. 막대가 우상향이면 매년 배당이 늘어나고 있다는 뜻입니다.

$0.45 +32.4%

2016

$0.59 +31.1%

2017

$0.84 +42.4%

2018

$1.04 +23.8%

2019

$1.12 +7.7%

2020

$1.13 +0.5%

2021

$1.13 +0.5%

2022

$1.13 +0.0%

2023

$1.13 +0.0%

2024

$1.13 +0.0%

2025

$X.XX 그 해 총 배당금 +X% 전년 대비 증가 -X% 감소

최근 배당 이력 총 57건

아래로 스크롤하면 과거 배당 이력을 볼 수 있습니다.

배당락일

주당 금액

지급일

당시 수익률

2026-03-11

$0.283

—

8.38%

2025-12-02

$0.283

—

10.12%

2025-09-10

$0.283

—

10.56%

2025-06-10

$0.283

—

10.71%

2025-03-06

$0.283

—

11.27%

2024-12-03

$0.283

—

8.32%

2024-09-10

$0.283

—

10.95%

2024-06-11

$0.283

—

9.24%

2024-03-06

$0.283

—

8.85%

2023-11-28

$0.283

—

10.57%

2023-09-11

$0.283

—

8.66%

2023-05-26

$0.283

—

12.42%

2023-03-06

$0.283

—

10.25%

2022-11-28

$0.283

—

10.48%

2022-09-02

$0.283

—

10.07%

2022-06-06

$0.283

—

9.73%

2022-03-07

$0.283

—

8.42%

2021-11-29

$0.283

—

7.65%

2021-09-03

$0.283

—

7.19%

2021-06-07

$0.280

—

6.39%

2021-03-08

$0.280

—

6.53%

2020-11-30

$0.280

—

8.08%

2020-09-08

$0.280

—

7.48%

2020-06-08

$0.280

—

8.20%

2020-03-09

$0.280

—

5.36%

2019-12-02

$0.270

—

5.26%

2019-08-30

$0.270

—

7.25%

2019-06-10

$0.250

—

5.68%

2019-03-04

$0.250

—

5.45%

2018-11-27

$0.250

—

6.47%

2018-09-07

$0.250

—

5.97%

2018-06-08

$0.170

—

4.17%

2018-03-02

$0.170

—

5.13%

2017-11-27

$0.170

—

3.94%

2017-09-08

$0.170

—

3.67%

2017-06-07

$0.125

—

3.89%

2017-03-02

$0.125

—

3.41%

2016-11-25

$0.125

—

2.39%

2016-09-01

$0.125

—

2.91%

2016-06-08

$0.100

—

2.58%

2016-03-03

$0.100

—

2.58%

2015-11-25

$0.100

—

2.18%

2015-09-03

$0.100

—

2.27%

2015-06-10

$0.070

—

1.83%

2015-03-05

$0.070

—

1.47%

2014-12-03

$0.070

—

0.94%

2014-09-10

$0.070

—

0.48%

2010-05-12

$0.070

—

2.50%

2010-02-10

$0.070

—

2.76%

2009-11-10

$0.070

—

2.88%

2009-08-12

$0.070

—

2.69%

2009-05-13

$0.070

—

2.05%

2009-02-11

$0.070

—

2.14%

2008-11-12

$0.050

—

1.54%

2008-08-13

$0.050

—

1.29%

2008-05-09

$0.050

—

0.81%

2008-02-21

$0.050

—

0.40%

* "배당락일"은 배당받으려면 이 날 이전에 주식을 보유해야 하는 기준일입니다. 지급일·당시 수익률은 일부 종목에서 데이터가 없을 수 있습니다.

💰 내가 100만원 투자한다면

연간 배당금 (세후) 6.5만원

5년 누적 (세후) 32.9만원

* 환율 1,370원, 세금 15% 반영. 5년 누적은 배당 성장률 연 0.36% 가정.

같은 업종 기업 비교

💡 업종 평균 대비 ▲ 유리 / ▼ 불리 (PER·PBR은 낮을수록, ROE·배당률은 높을수록 좋음)

시가총액이 큰 순서대로 정렬됩니다

종목	시총	PER	PBR	ROE	배당률	등락
TFSL 이 종목	$4.1B	46.1 ▼	2.2 ▼	4.68% ▼	7.68% ▲	-2.4%
BRK-B	$1.03T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
BRK-A	$1.02T	15.3 ▼	1.4 ▼	9.8% ▲	-	-0.6%
JPM	$834.1B	14.8 ▼	2.4 ▼	16.39% ▲	2.05% ▼	-0.7%
V	$638.2B	30.3 ▼	18.0 ▼	59.94% ▲	0.81% ▼	+8.3%
MA	$468.4B	31.8 ▼	60.7 ▼	210.49% ▲	0.63% ▼	+3.5%
업종 평균	-	12.8	1.2	9.39%	2.7%	-

면책조항: 본 리포트는 참고 자료이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.