ITDC ETF 是什麼樣的商品？— 收益率、費用率、成分股與替代 ETF 總整理
iShares LifePath Target Date 2035 ETF（ITDC）是一款以 2035 年退休為目標，再投資於股票與債券 ETF 並依目標時點接近程度自動調整資產配置的展望型商品，可作為尋求退休資產配置策略投資人的參考。
訂閱iShares LifePath Target Date 2035 ETF 是什麼？
這是一款以基金中的基金（Fund of Funds）方式運作、再投資於多檔 iShares 指數 ETF 的主動配置型 ETF。投資標的涵蓋美國與海外股票、國債、抵押貸款債券等，進行分散布局。
適合規劃於 2035 年前後退休、並希望依目標時點自動調整配置的長期投資人。
本 ETF 由 iShares 採用主動（積極管理）方式運作。
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 該如何投資？
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 運作方式 | 主動管理（基金中的基金配置） |
| 核心策略 | 滑行路徑（Glide Path）資產配置 |
| 再平衡週期 | 定期自動調整 |
| 配息週期 | 季度配息 |
| 總費用率 | 0.10% |
透過再投資於美國與海外股票型 ETF、國債及抵押貸款債券型 ETF 等多檔 iShares 商品，建構分散投資組合。隨著目標年度 2035 年逐漸接近，將以滑行路徑方式逐步降低股票比重、提高債券比重，自動調整風險曝險。
- 單一商品即可自動化資產配置的 All-in-One 結構
- 依目標時點接近程度自動降低風險
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 規模與成本（AUM 與管理費用）
資產管理規模（AUM）為 $119.3M，總費用率（Expense Ratio）為每年 0.10%。
相較於同類型目標日期與資產配置 ETF，其運作方式與費用結構有所差異，有必要加以比較。
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 績效與資金流向
近 1 年股價走勢
股息與收益率
52 週價格區間由於具備股債混合的資產配置特性，走勢與整體市場相近；同時因配置債券，與純股票型相比波動相對溫和。目前距離目標年度仍有相當時間，仍屬股票比重較高的初期至中期滑行路徑區間。
作為退休目標資產，在個人退休帳戶中持續受到穩定關注；目標年度越接近的商品，其資金性質也相對越趨保守。
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 優點與缺點
資產配置自動化與分散投資是其優勢；而主動配置特有的費用負擔與複雜結構則是需留意的部分。
💪 核心優勢
⚠️ 注意事項
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 替代 ETF 與相關商品
在同一目標年度的資產配置類別中，另有 CGBL、ALLW、DRSK 等商品，分別採用平衡型、風險平價與防禦型策略，結構各不相同，因此不宜僅做表面比較，須一併檢視策略屬性。若希望設定不同的到期目標年度，iShares 的其他 LifePath Target Date 系列亦可作為替代方案；亦可考慮與採用管理期貨策略的 CTA 等另類資產 ETF 組合運用，以提升分散程度。
同類別 ETF 比較| 代號 | 名稱 | 價格 | 漲跌 | AUM | 總費用率 | 殖利率 | 1年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 CGBL | Capital Group Core Balanced ETF | $37.47 | +0.5% | $7.7B | 0.33% | 1.87% | +8.0% |
 IALT | iShares Systematic Alternatives Active ETF | $29.83 | +0.3% | $6.9B | 0.99% | 0.26% | - |
 ALLW | State Street Bridgewater All Weather ETF | $29.16 | +0.1% | $1.8B | 0.85% | 4.41% | +5.8% |
 DRSK | Aptus Defined Risk ETF | $27.61 | +0.3% | $1.4B | 0.79% | 3.85% | -4.5% |
 CTA | Simplify Managed Futures Strategy ETF | $28.94 | -2.5% | $1.4B | 0.75% | 4.73% | +3.8% |
主要持有個股| 代號 | 名稱 | 權重 | 價格 | 漲跌 | 市值 | PER | 殖利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 IWB | iShares Russell 1000 ETF | 0.38% | $421.23 | +0.5% | $0.0M | - | 0.91% |
 ESGD | iShares Trust iShares ESG Aware MSCI EAFE ETF | 0.13% | $104.72 | +1.0% | $0.0M | - | 3.27% |
| ESGD | iShares Trust iShares ESG Aware MSCI EAFE ETF | 0.13% | $104.72 | +1.0% | $0.0M | - | 3.27% |
| ESGD | iShares Trust iShares ESG Aware MSCI EAFE ETF | 0.13% | $104.72 | +1.0% | $0.0M | - | 3.27% |
| ESGD | iShares Trust iShares ESG Aware MSCI EAFE ETF | 0.13% | $104.72 | +1.0% | $0.0M | - | 3.27% |
| ESGD | iShares Trust iShares ESG Aware MSCI EAFE ETF | 0.13% | $104.72 | +1.0% | $0.0M | - | 3.27% |
 MBB | iShares MBS ETF | 0.08% | $90.34 | +0.5% | $0.0M | - | 4.47% |
| MBB | iShares MBS ETF | 0.08% | $90.34 | +0.5% | $0.0M | - | 4.47% |
 IEMG | iShares Core MSCI Emerging Markets ETF | 0.07% | $82.55 | +1.0% | $0.0M | - | 2.18% |
| IEMG | iShares Core MSCI Emerging Markets ETF | 0.07% | $82.55 | +1.0% | $0.0M | - | 2.18% |
iShares LifePath Target Date 2035 ETF 投資人檢核重點
投資 ITDC 前的檢核重點。即便為自動配置結構，仍須事先確認費用與風險曝險，並檢視自身退休計畫與目標年度是否實際吻合。
| 檢核項目 | 確認內容 | 目前狀態 |
|---|---|---|
| 💵 雙重費用結構 | 確認底層 ETF 與上層 ETF 費用是否合計 | 適用基金中的基金結構 |
| 📊 目標年度適合度 | 自身退休規劃與目標年度是否一致 | 固定以 2035 年為目標 |
| 📈 股票比重 | 確認目前滑行路徑上的股票與債券比重 | 依目標接近程度調整中 |
| 💧 流動性 | 確認日均成交量與買賣價差 | 需自行確認 |
主要的注意事項在於：基金中的基金結構所帶來的雙重費用，以及標準化滑行路徑可能與個人情況不相符。在市場下跌期間，即使配置債券，仍可能產生虧損。
對於以 2035 年退休為目標、希望自動化資產配置的投資人而言，這是一款合適的 All-in-One 結構目標日期 ETF。建議依個人風險屬性，與其他目標年度商品或自行配置策略進行比較檢討。
訂閱免責聲明： 本內容僅供參考，不構成投資建議。所有投資責任由投資人自行承擔。
本文資訊以 2026年7月2日 為準。
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