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Análise de resultados 뱅크오브아메리카($BAC) 2026년 3분기 실적 분석: 조정 EPS·매출 모두 예상 하회
실적 한눈에
좋았던 점
순이자이익 +8% 순이자이익 164억 달러로 전년 대비 8% 증가
자산운용 수수료 +16% 자산운용 수수료 45억 달러로 16% 증가
주주환원 83억 달러 배당 22억 달러와 자사주 매입 60억 달러 환원
대출 잔액은 전년 대비 6% 늘어 10분기 연속 분기 대비 성장을 이어갔습니다. 순상각이 줄고 연체율이 개선되는 등 자산건전성도 좋아졌습니다. 보통주자본비율(CET1)은 10.9%로 규제 최저 수준을 크게 웃돌았습니다.
아쉬운 점
조정 EPS 예상 하회 조정 EPS 1.08달러로 예상 1.15달러 밑돌아
규제 합의금 12억 달러 순이익이 전년 대비 17% 감소
투자은행·트레이딩 부진 투자은행 수수료 11% 감소, 채권·외환·상품(FICC) 매출 17% 감소
효율성 비율은 66%로 1년 전 60%에서 나빠졌습니다. 세일즈앤트레이딩 매출 감소가 증권 부문 수익에 부담을 줬습니다.
회사는 뭐라고 했나
팀은 기존 고객 관계를 심화하고 새 고객을 추가하며 유기적 성장을 이뤘습니다. 투자은행과 세일즈앤트레이딩 매출은 줄었지만, 상업 대출은 모든 고객 부문에서 성장했습니다. 고객 예금, 자산 유입, 소비자 활동의 성장에 반영된 모멘텀은 견조한 실적과 대차대조표 성장, 장기 주주 가치를 뒷받침했습니다.
Brian Moynihan, Chair and CEO소비자, 자산관리, 기업, 상업 고객 전반에서 건강한 활동을 확인했습니다. 유기적 성장이 매출 증가와 견조한 실적을 이끌었습니다. 순이자이익은 순이자마진의 전년 대비·분기 대비 개선에 힘입어 8% 늘었고, 자산운용 수수료는 17% 증가했습니다.
Alastair Borthwick, Executive Vice President and CFO브라이언 모이니핸(Brian Moynihan) 회장 겸 최고경영자는 투자은행과 세일즈앤트레이딩 매출이 줄었지만 상업 대출은 모든 고객 부문에서 성장했다고 설명했습니다. 앨러스테어 보스윅(Alastair Borthwick) 최고재무책임자는 순이자이익이 8% 늘고 자산건전성과 자본이 견조하게 유지됐다고 밝혔습니다.
시장 반응과 앞으로의 포인트
조정 EPS와 매출이 시장 예상을 모두 밑돌면서 시간외 주가가 하락했습니다.
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